لا شكٍ البحث عن مصدر مالي ضرورة قصوى يتم من خلاله بناء مشروع ما، أو الخروج من مآزق مالية متراكمة، حيث يستفيد المواطنين والمؤسسات من تلك القروض بما يساعدها في التطلعات المالية المستقبلية دون وجود معيقات تعرقل تقدمها نحو أهداف ما، وبذلك فإن البنوك تفتح أبوابها أمام تلك الفئات وبالمقابل يستفيد البنك بحصوله على فائدة بسيطة يتم تحديها بناءً على قيمة الراتب، في هذا التقرير يقدم لكم السعودي اليوم نسبة القروض الشخصية في البنوك السعودية.
نسبة القروض الشخصية في البنوك السعودية
غالباً فإن البنوك القائمة في المملكة العربية السعودية لديها برامج تمويلية متنوعة ما تمويل شخصي وعقاري ومشاريع وغيرها، حيث أنها مفتاح التنمية الاقتصادية في البلاد، تضع البنوك في اعتباراتها العديد من العوامل كنسبة الراتب والعمر لمنح العميل قرض شخصي، الجدول الواضح أمامنا دليل لنسبة القروض الشخصية في البنوك السعودية مع توضيح للحد الأدنى من الراتب:
البنك النسبة السنوية الثابتة الحد الأقصى للسداد الحد الأدنى للراتب
حيث مصرف ساب 2.37% 60 شهرا 3000 ريال
بنك الأول 3.79% 60 شهرا 5000 ريال
كما الرياض 1.32% فترات منافسة 3000 ريال
بنك الجزيرة 7.66% 60 شهرا 15000 ريال
كذلك بنك دبي الوطني – بدون تحويل راتب 7.4% 48 شهرا 15000 ريال
بنك دبي الوطني – بتحويل الراتب 4.24% 60 شهرا 3500 ريال
أيضا مصرف الإنماء 1.99% 60 شهرا بدون حد أدنى
البنك السعودي الفرنسي 1.69% 60 شهرا 3500 ريال
كذلك سامبا للسعوديين 1.88% 60 شهرا 2500 ريال
مصرف الراجحي 3.12 % 60 شهرا 2000 ريال
البنك الأهلي التجاري 3.3% 60 شهرا 3000 ريال
خطوات معرفة قيمة القرض الشخصي من الراجحي
يقدم بنك الراجحي القروض الشخصية تحت مسمى التمويل الشخصي، يمتاز بأنه متوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية، كما أن فترة السداد تكون على أقساط شهرية متناسبة مع راتب المقترض، نتعرف على خطوات معرفة قيمة القرض من الراجحي:
• يتم الدخول إلى حاسبة التمويل الشخصي من هـــــــــــــــــــنا
• ثم كتابة البيانات المطلوبة في الموقع وهي:
• تحديد الجنسية.
• مع تحديد قطاع العمل.
• كذلك كتابة الراتب الشهري.
• الالتزامات الشهرية الأخرى والدراجة في الصفحة.
• كما يتم ادخال قيمة القسط الشهري.
• حيث سيحدد لك على يمين الشاشة قيمة القرض ومدة السداد.
طريقة حساب القرض الشخصي بنك البلاد
يمكن التقدم بطلب الحصول على القرض الشخصي من بنك البلاد عبر تطبيق البلاد، حيث جاءت تلك القروض متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية، كما تتسم تلك القروض بفترة سداد مرنة تصل إلى 60 شهراً مع إمكانية السداد المبكر في حال رغب العميل، نتعرف على طريقة حساب القرض الشخصي بنك البلاد فيما يلي:
• يتم الدخول إلى الموقع الرسمي لبنك البلاد من هنــــــــــــــــــا
• ثم الضغط على أفراد أعلى الشاشة.
• كما يتم الدخول إلى التمويل الشخصي.
• الضغط على احسب تمويلك من القائمة المنبثقة.
• ضرورة إدخال الراتب الشهرية، وأدخل مدة التمويل بالأشهر.
• النقر على احسب.
طريقة حساب القرض الشخصي البنك الاهلي
البنك الأهلي يتفوق على البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية من حيث برامج التمويل الشخصي ودون تحويل الراتب، مع إمكانية الحصول على تمويل تكميلي أو اضافي وموافقة فورية، كما يقوم البنك في شهر رمضان بتأجيل الأقساط الخاصة بالقروض نتعرف على طريقة حساب القرض الشخصي البنك الأهلي فيما يلي:
• يتم الدخول إلى حاسبة تمويل الأهلي من هنــــــــــــــــا.
• كما يتم تحديد نوع القرض المطلوب الحصول عليه من البنك.
• العمل على كتابة كافة البيانات المطلوبة في الموقع بدقة.
• ضرورة الضغط على احسب لمعرفة قيمة القرض والسداد.
طريقة حساب القرض الشخصي بنك الرياض
يتمكن عملاء بنك الرياض من تقديم طلب الحصول على قرض شخصي بمبلغ 25% كحد أقصى من قيمة صافي راتب العميل ويمكن من خلاله تحقيق مختلف تطلعاته المالية كذلك دون أن يتم تحويل للراتب للاستفادة من قروض أخرى، فيما يلي طريقة حساب القرض الشخصي بنك الرياض:
• يتم الدخول إلى موقع حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض من هنـــــــــــــــــــا.
• ثم كتابة البيانات المطلوبة في الصفحة وهي:
• تحديد نوع القرض سواء (شخصي، عقاري، سيارة).
• ايضا كتابة تاريخ الميلاد.
• تحديد قطاع العمل.
• ويجب تحديد الجنسية سعودي، مقيم.
• مع ضرورة كتابة الدخل الشهري التفصيلي.
• تحديد قيمة الالتزامات الشهرية الحالية.
• ادخال فترة السداد.
• الضغط على احسب.
طريقة حساب القرض الشخصي على الراتب
بطبيعة الحال حين الشروع في تقديم الطلب للحصول على القرض الشخصي، فإن البنك يطلب من المتقدم وجود ضمان يتم من خلالها استرداد مستحقات البنك كوجود كفيل له راتب، أو يطلب من العميل تحويل الراتب للبنك للاقتطاع جزء منه، فيما يلي طريقة حساب القرض الشخصي على الراتب:
• بداية يتم تقديم مستند يحتوي على كافة مفردات الراتب من حيث قيمته وبدء أول راتب وإلى آخره.
• علماً بأن مصطلح القرض في البنوك يقصد به راتب المتقدم في الحساب البنكي في 16، وهو ما يعطينا قيمة التمويل أو القرض الشخصي.
• فيما يتعلق بالفائدة التي يحصلها البنك من وراء القرض الشخصي فإنها تختلف باختلاف نوع القرض، وتختلف من بنك إلى بنك آخر، ولكن نفترض أن 4.85 فائدة كمثال.
• وبالتالي فإن الفائدة تساوي مبلغ التمويل × النسبة 4.85 % × 5.
• في حال الحصول على القرض يصبح قيمة ما عليك استرجاعه للبنك هو عبارة عن مبلغ القرض مع إضافة الفائدة المضافة إليها، حيث يتم ضربها في عدد سنوات السداد للقرض.
• كذلك عند حساب القرض الشهري يتعين حساب قيمة القرض بالفائدة، وتقسيمها على 60 شهر وهي مدة خمس سنوات، ويكون ناتج قسمة الإجمالي على 60 شهر هو قيمة القسط الشهري المطلوب سداده.
نسبة الفائدة في البنوك السعودية
تمنح البنوك السعودية التابعة لمؤسسة النقد العربي السعودي قروضاً متوافقة مع ضوابط اللجنة الشرعية، بحيث يكون الحد الأدنى منها يصل إلى 5000 ريال سعودي وتمتد قيمة القرض إلى 2 مليون ريال سعودي، وبالمقابل تحصل البنوك نسبة من الفائدة والتي من ورائها يتم انشاء المشاريع الاستثمارية وتطوير العديد من المنتجات التمويلية، نتعرف فيما يلي على نسبة الفائدة في البنوك السعودية:
• حيث يتكون بنك ساب نسبة الفائدة 3.12%.
• البنك الأول نسبة الفائدة 3.79%.
• بينما بنك الرياض نسبة فائدة 1.32%.
• كذلك بنـك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل راتب نسبة الفائدة 7.4%.
• أما الإمارات دبي الوطني بتحويل راتب نسبة الفائدة قدرها 4.27%.
• مصرف الإنماء نسبة الفائدة 1.99%.
• كذلك الأمر البنك السعودي الفرنسي نسبة الفائدة 1.69%.
• بنك سامبا تمويل الخير للسعوديين بنسبة فائدة قدرها 1.88%.
• أيضا بنك الراجحي نسبة فائدة قدرها 3.12%.
• بينما مصرف الراجحي تمويل راتب الأطباء بدون تحويل نسبة الفائدة 8.15%.
• كذلك مصرف الراجحي تمويل موظفين البنوك بدون تحويل نسبة الفائدة قدرها 8.15%.
• البنك العربي نسبة الفائدة 1.49%.
• ثم بنك ميم نسبة الفائدة 1.35%.
• بنك الجزيرة نسبة الفائدة قدرها 7.6%.
• أما البنك الأهلي التجاري نسبة الفائدة هي 3.3%.
نسبة القروض الشخصية في البنوك السعودية، تطرقنا في النقاط أعلاه للتعرف على قيمة القرض في البنوك الأشهر والأكثر تعاملاً من قبل المواطنين والمقيمين في المملكة العربية السعودية، مع توضيح نسبة الفائدة التي تعود على البنك من وراء القروض الشخصية.
