يتسائل الكثير من المواطنين داخل المملكة السعودية عن أفضل بنك للودائع في السعودية 2023 حيث يمكن تحديد أفضل بنك للودائع في السعودية من خلال عمل مقارنة بين مميزات الإيداع في البنوك وأبرز شروطه، ويتم اعتبار كلٍ من الحد الأدنى للإيداع والعائدات السنوية والرسوم الخاصة بها من أهم العوامل التي يتم من خلالها معرفة أفضل البنوك، فتتم عملية المنافسة بين البنوك في المملكة العربية السعودية، حيث تسعى بشكل دائم لتقديم أفضل ما عندها بخصوص خدمة الودائع المصرفية، وسوف نعرض معًا من خلال موقعنا السعودي اليوم أفضل بنك للودائع في السعودية.
أفضل بنك للودائع في السعودية
هناك العديد من البنوك السعودية التنافسية والتي تعمل على تقديم خدمات الودائع المصرفية بشكل متميز، مما يؤدي إلى جذب العملاء، حيث إن الكثير من العملاء يعتقدون أن البنك هو المكان الوحيد الذي من شأنه أن يحافظ على الأموال.
بالإضافة إلى أن الإيداع يحقق المكاسب المادية بواسطة نظام الودائع الذي يتوافق مع قواعد الشريعة الإسلامية، وسوف نتعرف على أفضل بنك للودائع في السعودية من خلال السطور التالية:
1- بنك الرياض السعودي
يوفر بنك الرياض إمكانية فتح حساب ودائع للعملاء، وذلك من أجل القيام بالعديد من الاستثمارات التي تشمل ارتفاع المدخرات وتوفر الأمان للعميل، ولقد صنف بنك الرياض كأفضل بنك للودائع في السعودية.
من أهم وأبرز الخدمات التي يقدمها البنك هي خدمة الودائع لأجل، ليس هذا فحسب، بل يقوم بتوفير العديد من المميزات على هذه الخدمة، والتي مش شأنها جذب العملاء للاستثمار به، وسوف نذكر لكم أهم وأبرز المميزات التي تتمثل فيما يأتي:
• يوفر البنك لمن يرغب في التقدم لفتح حساب ودائع لأجل من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي لبنك الرياض عبر الإنترنت من خلال الرابط التالي من “هنا“.
• توفير عوائد مادية يتم حسابها يوميًا غير قابلة للتنافس.
• يتيح العديد من خيارات الاستثمار التي تتناسب مع كافة المتطلبات اللازمة للعملاء.
• الأمان التام للأموال التي يتم إيداعها بالبنك.
• يمكن للعميل تحديد طرق لسحب الوديعة سواء كانت مع العوائد أو دونها.
• الإيداع بجميع العملات سواء كانت محلية أن عالمية.
• إمكانية سحب الوديعة في أي وقت أو التمكن من تزويد مبالغ من أي مكان.
• القدرة على إدارة حساب الودائع لأجل بكل سهولة ويسر.
• تخصيص فريق ذو كفاءة وامتياز لخدمة العملاء على مدار الـ ٢٤ ساعة طوال اليوم.
• حرص البنك على توفير حساب الودائع لأجل يتوافق مع قواعد الشريعة الإسلامية.
شروط بنك الرياض السعودي للإيداع لأجل
لقد قام بنك الرياض السعودي بفرض بعض الشروط والمتطلبات على العملاء الذين يرغبون بالاستثمار عن طريق الودائع لأجل، والتي يجب أن تتوافر به، وسوف نتعرف على هذه الشروط من النقاط الآتية:
• أن يكون المتقدم بالطلب يحمل الجنسية السعودية أو من المقيمين في المملكة العربية السعودية.
• كتابة عنوان بريدي خاص بالمتقدم، ويجب أن يكون لغير المقيمين أو للأجانب.
• يجب أن يقدر الإيداع في هذا البنك بمبلغ 20 ألف ريال سعودي كحد أدنى.
2- البنك السعودي الفرنسي
يقوم البنك السعودي الفرنسي في السعودية بفتح حسابات فردية خاصة بالودائع الآجلة، والهدف منها هو تنمية الثروات والعمل على زيادة رأس المال بالطريقة التي تتماشى مع قواعد ومبادئ الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى أن البنك يحرص على تزويد العملاء بإمكانية السحب بشكل جزئي دون تطبيق أي غرامات مالية عليهم.
يمتاز البنك السعودي الفرنسي بفوائده العديدة، وذلك بالمقارنة مع باقي بنوك ودائع الأجل بالمملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى أن البنك يقوم بتقديم خدمة تسييل جزء من الوديعة دون فرض أي غرامات، وليس هذا فقط، بل يعمل على توفير الكثير من المميزات التي تتمثل في الآتي:
• وجود فترات زمنية مختلفة تختص بودائع الأجل التي تتراوح من أسبوع حتى خمس أعوام.
• العمل على إنذار العملاء من خلال تنبيهات الاستحقاق قبل موعد انتهاء الفترة بيومين.
• يقوم البنك بتقديم نسبة فائدة على الأرباح مرتفعة بالمقارنة بما تقوم البنوك الأخرى بتقديمها.
• إمكانية فتح حساب الودائع بالعملة المحلية أو بالعملات العالمية.
• وضع هوامش ربح موثوقة على ودائع الأجل.
• تمكن العملاء من زيادة سيولة العمولة في ذات اليوم دون فرض أي غرامات.
• التمكن من زيادة مدة الاستحقاق الزمنية.
• إمكانية فتح حساب مالي مفتوح دون فرض أي حدود على ودائع الأجل.
شروط الودائع لأجل في البنك السعودي الفرنسي
هناك بعض الشروط التي قام البنك السعودي الفرنسي بفرضها على العملاء لفتح حسابات ودائع الأجل وتنفيذها، تتمثل فيما يأتي:
• يجب أن يكون الشخص المتقدم بالطلب حائز على الجنسية السعودية.
• فتح حساب جاري تابع للبنك السعودي الفرنسي.
• كتابة البيانات المطلوبة في نموذج طلب وديعة لأجل في البنك.
• يتم فتح حساب بمبلغ مقدر بـ 50 ألف ريال سعودي كحد أدنى.
3- بنك ميم لودائع المرابحة بالسعودية
إن ودائع المرابحة في بنك ميم السعودي تعتبر من ضمن أفضل الاستثمارات الخاصة للعملاء، وذلك نتيجة لما تعود به من أرباح مضمونة، بالإضافة إلى أنه من البنوك التي تحرص على التوافق مع قواعد الشريعة الإسلامية، لذا يعد أفضل بنك للودائع في السعودية.
ليس كل ما يميز هذا البنك هو توافقه مع قواعد الشريعة الإسلامية، إنما تمتاز ودائع المرابحة أيضًا كمنتج مصرفي في بنك ميم، بالإضافة إلى مجموعة أخرى من المميزات التي تتمثل فيما يأتي:
• يمكن البنك العملاء المودعين لوديعة المرابحة به القدرة على سحب 20% من قيمة الوديعة بشكل مجاني دون التأثير على قيمة الوديعة الباقية.
• توفير للعميل القدرة على تسييل جزء من الوديعة من أي مكان وفي أي زمان على مدار الأسبوع.
• يمكن الإيداع بجميع أنواع العملات لمدة تتراوح ما بين 30 حتى 720 يوم.
• يقدم البنك عروض تنافسية على ودائع المرابحة.
• بساطة وسرعة إجراء معاملات الإيداع في البنك.
شروط إيداع المرابحة في بنك ميم السعودي
لقد قام بنك ميم السعودي بتحديد بعض الشروط على العملاء الذين يرغبون في الاستفادة من أرباح ودائع المرابحة، وهذه الشروط يجب توافرها وتحقيقها من قبل العملاء، وهي تتمثل فيما يلي:
• الحد الأدنى لمدة الإيداع هي شهر واحد، وسنتين كحد أقصى.
• يمتلك المتقدم للجنسية السعودية التي يتم إرفاقها بالهوية الوطنية للسعوديين أو رقم بطاقة الإقامة المقيمين بالمملكة العربية السعودية.
• أقل حد للإيداع في وديعة المرابحة هو 1000 ريال سعودي.
4- البنك السعودي للاستثمار
إن البنك السعودي للاستثمار يقوم بتوفير خدمة الودائع لأجل التي تكون بنسبة فائدة ثابتة تتناسب مع الأجل الذي سبق تحديده من قبل العميل، بالإضافة إلى أن البنك يمتلك خدمة الودائع التي تشمل مجموعة مميزة من الخدمات المصرفية التي تجذب العملاء للإيداع.
في إطار ذكر أفضل بنك للودائع في السعودية سنتعرف على الودائع الآجلة في البنك السعودي للاستثمار، حيث لا يتم تغيير قيمة الفائدة التي تم تحديدها طوال فترة الإيداع، وليس هذا فقط كل المزايا، بل تقوم ببعض التسهيلات الأخرى، والتي تتمثل في الآتي:
• التمكن من الإيداع الآجل من خلال عملات معينة، سواء كانت بالريال السعودي أو بالدولار الأمريكي فحسب.
• دفع فوائد للعملاء عند مجيء مدة استحقاقها، كما أنها توفر للعميل التمكن من إضافة هذه الفائدة إلى الوديعة أو إيداعها في حساب آخر منفصل عنها.
• يطلب من العملاء الراغبين بالاستفادة من فوائد الوديعة الآجلة زيارة شخصية إلى البنك، حتى يقوم المتقدم بملء الوثائق التي تصل لفترة لا تزيد عن ٣٠ دقيقة.
• الحد الأدنى لفترة الاستثمار في حساب الودائع هو أسبوع وحتى سنة واحدة كحد أقصى.
شروط الودائع لأجل في البنك السعودي للاستثمار
يشترط البنك السعودي للاستثمار على العملاء الذي يريدون فتح حساب الوديعة الآجلة أن يتوافر بهم بعض الشروط التي قام البنك بتحديدها، وهذه الشروط سنعرضها لكم في الآتي:
• من الضروري أن يكون العميل المتقدم للطلب حاملًا للجنسية السعودية أو رقم بطاقة الإقامة.
• يجب ألا يقل عمر الشخص المتقدم للطلب عن ثمانية عشر عامًا كحد أدنى.
• ألا تقل الوديعة عن 10٠٠٠٠ ريال سعودي أو 5٠٠٠ دولار أمريكي كحد أدنى.
• أقل حد لإجراء السحوبات الجزئية على الحساب هو 100 ألف ريال سعودي.
• يتسبب السحب قبل فترة الاستحقاق إلى قيام البنك بوضع غرامات محددة.
مفهوم الودائع
إن البنوك بالمملكة العربية السعودية تقوم بتقديم خدمة الودائع المصرفية التي تعمل عن طريق مساعدة العملاء على إدارة أموالهم بشكل يومي، ويعد البنك هو المكان الآمن الموثوق به لإيداع مدخرات العميل به، وللحصول على نسبة فائدة معينة على هذا الإيداع عند مرور فترة زمنية محددة.
كما يعين البنك هوية محددة لكل عملية إيداع، والتي يُطلق عليها الحساب الفريد العائد لكل عميل بشكل خاص، ويقدر العملاء على إيداع أموالهم في هذا الحساب بانتظام وبشكل دوري لأطول مدة ممكنة، حتى يضمن زيادة الأرصدة المالية الخاصة بهم من خلال نظام الفائدة.
كما يمكن استعمال نظام الودائع هذا في بعض المتطلبات الأساسية، والتي تتمثل في: (شراء منزل – جمع أموال المستشفى تحسبًا لسن الشيخوخة – تجميع الأموال المدخرة للأحفاد والأولاد).
تجدر الإشارة إلى أن هناك أكثر من نوع خاص بالودائع والحسابات في البنوك السعودية، حيث يتم تصنيف هذه الودائع بالمملكة العربية السعودية على أساس الشيء الذي يتم استخدامها له، ومن الممكن تصنيف حسابات الودائع المصرفية في السعودية على النحو الآتي:
1- حساب الودائع الآجلة
إن الودائع الآجلة يكون لها حساب خاص بالعميل يوضع به الأموال التي يديرها بجميع العملات التي يتم إتاحتها بشكل متزامن مع إقفال كلي على الأموال لفترة زمنية معينة، يقوم العميل بتحديدها، ويطلق عليها فترة الاستحقاق، وبعد انتهاء هذه الفترة يتوقف البنك عن السماح للعميل.
بعد تحديد فترة الاستحقاق يمكن سحب أي جزء خلال فترة الإيداع الأولى والتي قد تم تحديدها، في الفترة التي تتراوح ما بين 30 يوم – عدة سنوات، ويتم فرض الغرامات من قبل البنك إذا انتهت فترة الاستحقاق المسبقة، وبعد نهاية فترة الاستحقاق يتمكن العميل من الاختبار بين الاختيارات الآتية:
• سحب المبلغ بالكامل وغلق حساب الإيداع.
• تحديث الوديعة لمدة استحقاق جديدة تتشابه مع الفترة السابقة.
• سحب الدخل الذي يتم الاستفادة منه، والعمل على تجديد الإيداع الأول.
2- حساب ودائع المرابحة
إن وديعة المرابحة من الأنواع التي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية داخل المملكة العربية السعودية، ويتاح للعملاء فتح حسابات ودائع المرابحة بكافة العملات الأجنبية للإستفادة من العوائد ويتم توفير هذا النوع للعملاء أصحاب الحسابات، والعمل على الحفاظ على قيمة الأصول المالية الخاصة بهذه الوديعة.
3- حساب الودائع من خلال إخطار مسبق
إن حسابات الودائع من هذا النوع تتطلب إرسال إخطار بشكل مسبق، حتى يتم إنهاء العقد بين العميل المودع وبين البنك، وعلى المودع أن يقوم بتقديم إخطار ثابت للبنك بشكل مسبق عن نيته في الفسخ.
إذا سحبت الوديعة بشكل كلي أو عن طريق سحب جزء منها فقط، تتراوح مدة الإخطار وإعلام البنك بنية السحب الذي قد تم النص عليها في العقود ما بين عدة أيام حتى عدة أسابيع.
من الجدير بالذكر أن هذا النوع من الودائع يعود على المودع بنسبة فائدة تزيد عن الأنواع السابقة، وذلك بسبب تناسب أرباح الوديعة مع الفترة الزمنية التي تم تحديدها من قبل البنك، كذلك من الممكن استخدام الإيداع بإخطار مسبق بجميع العملات المتاحة داخل المملكة العربية السعودية.
العائد السنوي للودائع بالسعودية
بعد أن أوضحنا أفضل بنك للودائع في السعودية سنتعرف على العوائد السنوية المحددة من قبل بنوك السعودية تبعًا لنوع الوديعة وطبيعتها والمدة الزمنية المودعة التي يتم تحديدها من قبل البنك، ومن الممكن تعريف العائد السنوي للودائع في البنوك السعودية، وذلك من خلال السطور التالية:
• يقوم البنك السعودي الفرنسي بتحديد العائد السنوي للودائع الآجلة بحوالي 1.75% من قيمة الوديعة.
• كما أن العائد السنوي لوديعة المرابحة في بنك ميم السعودي تبلغ ٣% من قيمة الوديعة ككل.
• قد قام بنك الرياض بتحديد العائد السنوي للودائع الآجلة، وهي 2.80% من قيمة الوديعة.
• إن العائد السنوي للودائع الآجلة في البنك السعودي للاستثمار هي 1.5% من قيمة الوديعة.
لقد تم تحديد قائمة لأفضل بنك للودائع في السعودية، ويتم معرفة هذا من خلال الاعتماد على المزايا التي تقدمها البنوك وأبرز الشروط التي يتطلبها البنك.
