تُمكن أصحاب المشاريع من تمويل مشاريعهم دون اللجوء إلى إحدى الطرق التقليدية للتمويل، سواء من خلال البنوك أو عبر الدعم الحكومي، ويأتي ذلك أن التمويل الجماعي عبارة عن تكاتف بين أصحاب المشاريع من خلال التبرع بمبالغ صغيرة من خلال عدد كبير من الممولين، وعبر صحيفية السعودي اليوم نقدم لكم أفضل منصات التمويل الجماعي العربية.
أفضل منصات التمويل الجماعي العربية
1- منصة يُمكن – yomken
هي إحدى المنصات الإلكترونية التي تعمل على خدمة الشركات المحلية والجهات غير الحكومية في الدول العربية المختلفة، وكذلك تخدم أصحاب المشاريع الصغيرة، والجمعيات الخيرية.
• تأسست بالقاهر عام 2012، وتقدم كامل الدعم المادي والاستشاري لأصحاب الابتكار من الشباب.
• لا يتوقف عملها على تمويل المشروعات فحسب، بل إنها كذلك تعمل على طرح كافة المشاكل، وتطلب من الجمهور المشاركة من أجل إيجاد حلول مبتكرة.
• تقوم بتدريب المبدعين وتؤهلهم لسوق العمل الإلكتروني، وإدارة المشاريع وكيفية التخطيط لها.
علاوة على ذلك فإن المنصة تعمل على تقديم خدمتين رئيستين:
• التمويل الجماعي: من خلال تقديم فكرة المشروع الراغب في تنفيذها إلى المنصة، من ثم يتواصل معك أح أعضاء المنصة من أجل مباشرة المشروع.
• حل مشكلة صناعية أو رقمية: ذلك أنها يمكنها ذلك بعد عرض تلك المشاكل أو التحديات التي تواجهك عبر المنصة، من ذم يتم توجيهك إلى مختلف الحلول المبتكرة والصادرة عن المبتكرين والمتخصصين داخل المنصة.
• رابط منصة يُمكن من هنـــــــــا
2- منصة بيهايف – beehive
واحدة من أفضل منصات التمويل الجماعي العربية، والتي تتواجد بدبي، منصة خاصة بالتمويل الجماعي بالإقراض، وهي أول منصة للتكنولوجيا المالية يًصرح لها بمزاولة هذا النشاط في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
قامت بتمويل العديد من المشروعات المختلفة، والذي بلغ نحو 102 مليار درهم إماراتي منذ تأسيسها عام 2014.
رابط منصة بيهايف من هنـــــــــا
3- منصة تبني فلسطين – buildpalestine
واحدة من المنصات التي تقدم الدعم الاجتماعي لكافة المبدعين وأصحاب المشاريع في فلسطين، من خلال ربط صحاب المشاريع بالمؤثرين في المجتمع، كما أنها تعمل على إيجاد مختلف الحلول لكافة الصعاب والتحديات التي تواجههم.
كما أن الهدف الأسمى لتلك المنصة هو إحداث مختلف التغيير في فلسطين.
رابط منصة تبني فلسطين من هنـــــــــا
4- منصة Chriky
هي واحدة من أفضل منصات التمويل الجماعي العربية في دولة الجزائر، تعمل على ريادة الأعمال، وتخفيف العبء على البنوك، وتعد أول منصة تمويل جماعي للأسهم بالجزائر.
تُمكن الجزائريين من الاستثمار في المشاريع الصغيرة دون تحمل أعباء التمويل.
رابط منصة Chriky من هنـــــــــا
5- منصة دبي نكست – DubaiNext
علاوة على كونها من أفضل منصات التمويل الجماعي العربية.. فإنها كذلك أول منصة حكومية رسمية تقدم التمويل الجماعي للشركات الناشئة في دولة الإمارات العربية.
• تأسست المنصة عام 2021، وهي من المنصات التابعة لمؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
• تقدم الدعم اللازم لأصحاب المشاريع والأفكار الطموحة من مختلف الجنسيات بدبي، خلال العام الأول لها تمكنت من تمويل نحو 17 مشروع من مشاريع الشباب.
• تتيح للأشخاص والشركات عرض مشاريعهم وأفكارهم من مختلف الجوانب، مهما كانت جنسياتهم ما دامت إقامتهم في دبي.
• تعمل كذلك على توفير حصص تدريبية و محاضرات تعليمية لأصحاب المشاريع، تمكنهم من أخذ كامل الكفائه، وتؤهلهم لسوق العمل.
• تُمكن المنصة كذلك من إصدار الرخص التجارية، علاوة على توفيرها العديد من الخدمات.
• رابط منصة DubaiNext من هنـــــــــا
6- منصة ذومال – Zoomaal
واحدة من أفضل منصات التمويل الجماعي العربية، ومقرها في لبنان، تم تأسيسها عام 2012 على يد الشاب عبد الله عبسي.
تقوم المنصة بتشجيع أصحاب الأعمال والمبدعين من العرب على القيام بكافة المشاريع التي يرغبون بها، من خلال تمويل تلك المشاريع، وتعتمد على نظام المكافأة.
أكثر ما يميز تلك المنصة كونها لا تحدد تمويلًامعينًا لا يمكن الحيد عنه، بل إنها تترك للمستثميرين وكذا الجمهور حرية اختيار المشروع الراغبين في تنفيذه، ومن ثم تدعم هذا المشروع.
يتم الاستفادة من تلك المنصة من خلال عمل التالي:
• اكتب وصف لمشروعك بطريقة جذابة واحترافية، علاوة على التحدث عن أفكارك وتطلعاتك نحو هذا المشروع.
• صوّر مقطع فيديو يتضمن موضوع التوصيف.
• قم بتحديد المبلغ اللازم من أجل تنفيذ مشروعك، وكذا المدة اللازمة من أجل تنفيذه، ونوع المكافآت التي يحصل عليها الداعمين لهذا المشروع..
• تعرض المنصة حملتك بعد ذلك لكي يراها الجميع، من ثم يساهموا في تمويله.
• إذا لم تتمكن من الحصول على كامل التمويل اللازم في الموعد المحدد يتم إرجاع كافة المبالغ للمساهمين بها.
• رابط منصة Zoomaal من هنـــــــــا
7- منصة كوتيزي – Cotizi
منصة مغربية تعمل على التمويل الجماعي، وتعد واحدة من أفضل أفضل منصات التمويل الجماعي العربية.
هي أول منصة مغربية توفر إمكانية التمويل الجماعي لمشاريع، وكذا للحالات الإنسانية المختلفة، من خلال حملات التبرعات المتباينة، والتي توجه إلى الشاب المغربي بشكل عام.
من أجل المشاركة في المنصة يمكنك عمل التالي:
• قم بإنشاء حصالة تشتمل على اسم الحملة ومضمونها والمبلغ اللازم من أجل تنفيذها، وذلك بعد تحديد الأفكار والأهداف الخاصة بحملتك.
• تعمل الجهات المتبرعة المختلفة على ملء تلك الحصالة بالتبرعات، وذلك عبر الإيميلات أو مختلف وسائل التواصل الاجتماعي.
• أكثر ما يميز تلك المنصة كون الحملات غير محددة المدة، الأمر الذي يمكن الشخص من الحصول على أكبر عدد من التمويل اللازم.
• كذلك عدم التبرع في الحصالة لا يعد عائقًا أمام تحويل الأموال في الحساب الشخصي للشخص المستفيد.
• رابط منصة Cotizi من هنـــــــــا
8- منصة Raqamyah
هي واحدة من أهم وأفضل منصات التمويل الجماعي العربية، تأسست في السعودية، وتعمل على ربط الشركات الصغيرة والمتوسطة مع الممولين مباشرة، وذلك مقابل الحصول على العوائد المالية.
يمكن الانضمام لتلك المنصة كل من يمتلك عملًا تجاريًا بالمملكة العربية السعودية، شريطة كونه معترفًا به من قبل وزارة التجارة بالمملكة.
إلا أن تلك المنصة على خلاف غيرها من المنصات تستغرق نحو 3 أيام لدراسة طلب التمويل، الأمر الذي يمكن أصحاب المشاريع من الحصول على الرد بسهولة وسرعة، في حال قبول الطلب يتم البدء في تمويل هذا المشروع.
رابط منصة Raqamyah من هنـــــــــا
9- منصة Ethis
هي واحدة من أفضل منصات التمويل الاجتماعي العربية، هي واحدة من الشركات المرخصة، والتي تعمل على تمويل الاستثمار في مختلف البلدان، تدعم الأفراد وكذا الشركات والمؤسسات المختلفة.
• تقع الشركة في ماليزيا، إلا أنها تضم عددًا كبيرًا من الممولين من أكثر من 80 دولة.
• رابط منصة Ethis من هنـــــــــا
أنواع التمويل الجماعي
1- التمويل الجماعي القائم على القروض
هذا النوع من التمويل يسمح بالإقراض فيما يتجاوز البنوك التقليدية، يعرف بإقراض الند بالند، يحصل من خلال المستثمر على فائدة محددة على المال، ويستوفيها قبل استرجاع رأس المال بالكامل بعد انتهاء المشروع.
ذلك أنه يتم تسديد المال ادة خلال فترة زمنية محددة، سواء كان معها فائدة أو كان بدون فائدة، علاوة على ذلك فعادة ما يقوم أصحاب المشاريع بتسديد تلك المبالغ بعد استيفاء الإيرادات والأرباح من المشروع، وهذا ما يمتاز به التمويل الجماعي عن القروض التقليدية.
2- التمويل الجماعي بالملكية
يقوم هذا النوع من التمويل على تخصيص حصص معينة من الأسهم في المشروع، مقابل جمع المساهمات الصغيرة من أكبر عدد من المساهمين.
في تلك الحالة يكون الممول في ذات الوقت مساهمًا في الشركة، ما يمكنه من تحقيق العديد من الأرباح في حال نجاح هذا المشروع، وكذا إمكانية خسارة كافة أمواله حال أفلست الشركة.
3- التمويل الجماعي القائم على جمع التبرعات
في هذا النوع من التمويل الجماعي يتم جمع التبرعات، وتُقدم لأصحاب المشاريع عبر المنصات المتخصصة في ذلك، ويكون هذا عملًا خيريًا دون مقابل.
قد يساهم في تلك المشاريع مجموعة كبيرة من المتبرعين، وكذا قد يُساهم بها شخصًا واحدًا يتبنى تكاليف المشروع بالكامل.
4- التمويل الجماعي بالمكافأة
هو أكثر أنواع التمويل الاجتماعي رواجًا، ذلك أنه يقوم على تقديم الممول كافة المساهمات، مقابل حصوله على مكافأة أو هديه، يحددها صاحب المشروع، ويوافق عليها الممول، من ذلك أن يتلقى نسخة من المنتج الذي ينتج في هذا المشروع، ونحو ذلك، إذ إن العائد النفعي على الممول في تلك الحالة يكون غير مادي.
5- التمويل الجماعي القائم على المشاركة في ملكية عقارية
يتشابه هذا النوع كثيرًا مع استثمار الملكية، ذلك أنه يمكن من خلاله للمستثمر شراء عقار، ومن ثم يصبح مساهمًا ومستفسيدًا ذات الوقت من كافة الأرباح والدخل العائد على هذا العقار في حالة إعادة بيعه.
رسوم منصات التمويل الجماعي
في حال نجاح المنصة وإمكانية جمع التبرعات، في تلك الحالة تحصل المنصة على رسوم نجاح أو أرباح.
تتراوح ما بين 205 إلى 5%
جدير بالذكر أن إضافةً لتلك الرسوم.. توجد كذلك رسوم بطاقة الائتمان، والتي تصل عادة إلى 3%
في حال عدم نجاح المنصة في جمع التبرعات، لا يتم فرض أية رسوم، أما رسوم بطاقة الائتمان فيتم إعادتها للمساهمين، علاوة على غرامة صغيرة.
من أجل تطبيق فكرة التمويل الجماعي لا بد من توافر مبالغ صغير ة من التبرعات، ووجود عدد كبير من الممولين، علاوة على منصات التمويل الجماعي.
