وفقا لرؤية المملكة 2030 القروض الشخصية للأفراد بأقل نسبة فائدة .. وأطول فترة سداد

1,02 تريليون ريال القروض الشخصية المقدمة من البنوك السعودية للأفراد حتى نهاية 2022

الاحد 15 سبتمبر 2024 | 08:23 مساءً

البنوك السعودية

تشهد نسبة الفائدة في البنوك السعودية استقرارا ملحوظا في ظل تثبيت البنك المركزي السعودي 'سابا ' لها ووفقا لرؤية 2030 وما تشهده المملكة من نمو متسارع على كافة الأصعدة سواء الاقتصادية ، السياسة ، السياحية ،الإجتماعية بالإضافة لما تشمله رؤية 2030 من وضع أولويات لرفاهية المواطن السعوي وتحسين جودة الحياة بالنسبة له نجد هناك حزمة من القروض الشخصية التي توفرها البنوك السعودية للمواطن السعودي بأقل نسبة فائدة للقروض الشخصية .

تقرير ألفاريز آند مارسال

تقرير ألفاريز آند مارسال .. أكبر10 بنوك سعودية سجلت زيادة في القروض والسلف بنسبة 3.2 %

وبحسب تقرير “ألفاريز آند مارسال” سجلت أكبر 10 بنوك سعودية زيادة في القروض والسلف بنسبة 3.2% على أساس فصلي مدفوعة بنمو الخدمات المصرفية للشركات بنسبة 7.2%. كما نمت الودائع بنسبة 2.3% نتيجة زيادة الودائع لأجل بواقع 4.1%.

ونظرا لأن الكثير من الأشخاص يبحثون عن نسبة الفائدة التي يتم سدادها في التمويل الشخصي من البنوك السعودية ومن الجدير بالذكر فإن هذه النسبة تختلف من بنك لآخر لذلك فعلى كل شخص أن يختار مايناسبه وفقا لظروفه واحتياجاته .

لذلك حرصنا من خلال موقعنا 'السعودي اليوم ' أن نقدم للقارئ كل ما يحب معرفته عن القروض الشخصية ، بداية من معرفة الفرق بين القرض الشخصي والتمويل الشخصي ؟ وماهي البنوك التي تقدم أقل نسبة فائدة للقروض الشخصية ؟ وأطول فترة سداد ؟

وهل كل البنوك تشترط تحويلا للمرتب ؟ وماهى البنوك التي لاتشترط تحويل المرتب ؟ بالإضافة عن كل ما تريد معرفته عن تمويل المرابحة ؟ وتمويل أرزاق ؟ وغيرها من التساؤلات التي تشغل بال المواطن السعودي الراغب في الحصول على قرض شخصي بأقل نسبة فائدة وإلى التفاصيل :

بي إم آي .. نمو متسارع للقروض في البنوك السعودية

في وقت سابق توقعت 'بي.إم.آي'، شركة الأبحاث التابعة لوكالة فيتش سوليوشنز، تسارع نمو القروض بالبنوك السعودية في العام 2024 وذلك بفضل خفض أسعار الفائدة المتوقع منذ النصف الثاني من العام الجاري بالإضافة إلى الطلب القوي على الائتمان .

وأشارت الشركة إلى ارتفاع قروض العملاء بالبنوك السعودية بنسبة 10.7% وذلك على أساس سنوي في مارس آذار الماضي على الرغم من ارتفاع تكلفة الاقتراض بسبب أسعار الفائدة العالية .

وأرجعت ' بي إم آي' النمو في الإقراض إلى الطلب القوي على الائتمان في ظل الاستثمار المستمر من جانب المملكة لتنويع الاقتصاد تمشياً مع رؤية 2030 وهو ما يدعم بدوره نمو الاقتصاد غير النفطي .و من المتوقع تسارع نمو قروض العملاء من 10% على أساس سنوي في نهاية 2023 إلى 11.3% بنهاية عام 2024 .

وبحسب مانشر موقع 'أرقام ' فإن قروض الأفراد المقدمة من البنوك التجارية في السعودية حتى نهاية عام 2022 بلغت التريليون ريال للمرة الأولى في تاريخ المملكة لتبلغ 1.02 تريليون ريال مرتفعة بنحو 15% مقارنة بعام 2021.

كل ماسبق يوصلنا إلى نتيجة مفادها أهمية الطرح بالنسبة لقطاع كبير جدا من السعوديين .

الفرق بين التمويل الشخصي والقرض الشخصي

ما الفرق بين التمويل الشخصي والقرض الشخصي ؟

جميع البنوك في المملكة تقدم قروضا وتمويلات شخصية ولكن البعض يخلط بينها لذلك نحرص من خلال موقعنا ' السعودي اليوم ' أن نعرف القارئ على الفروق مابين القرض الشخصي والتمويل الشخصي .

التمويل الشخصي يتم استخدامه لأغراض شخصية مختلفة أما القرض يمكن استخدامه في أمور محددة وفقا للبنك .

الشروط الخاصة بالتمويل الشخصي أكثر مرونة من شروط الحصول على قرض شخصي وكذلك الإجراءات . أما عن الفائدة فكلاهما يتم دفع فائدة عن السداد ولكن تختلف نسبتها التمويل الشخصي يمكن الحصول عليها من المؤسسات المالية فقط مثل البنوك والشركات المالية ، أما القرض الشخصي فيتم الحصول عليه من البنوك والأفراد والشركات المالية وغيرها من المصادر .

هل تتساوى نسبة الفائدة في جميع البنوك السعودية على القروض الشخصية للأفراد ؟

بالطبع تختلف نسبة الفائدة فى البنوك السعودية 2024 وفقا لسياسة كل بنك ونوع القرض وفترة التمويل ، فنسبة الفائدة على القرض الشخصى تختلف باختلاف البنك المقدم للقرض حيث تصل في بنك ساب إلى 2,37 % لفترة تمويل تصل إلى60 شهرا بحد أدنى للراتب 3 آلاف ريال سعودي شهريا .

في حين ترتفع في بنك الجزيرة لتصل إلى 7,66 %لمدة 66 شهرا بحد أدنى للراتب 15 ألف ريال سعودي .

مصرف الإنماء

أما في بنك الرياض فتصل إلى 1,32 % بحد أدنى 3 آلاف ريال شهري .

وفي مصرف الإنماء فتصل الفائدة على القروض الشخصية إلى 1,99 % على 60 شهرا . 3 آلاف جنية . وفي البنك السعودي الفرنسي تنخفض النسبة إلى 1,69% لفترة تمويل 60 شهرا بحد أدنى للراتب شهرا بحد أدنى للراتب 3500ريال شهريا .

القروض الشخصية للسعوديين .. مصرف الراجحي تمويل راتب الأطباء بفائدة 8,15 %

أما في مصرف الراجحي فتصل نسبة الفائدة على القرض الشخصي إلى 3,12 %على60 شهرا .

كما يقدم مصرف الراجحي تمويل راتب الأطباء بدون تحويل للراتب بنسبة فائدة 8,15 %

ويقدم بنك سامبا تمويل الخير للسعوديين بنسبة 1,88 %، وفي البنك العربي تبلغ 1.49 %، البنك الأهلي التجاري 3,3 %.

نصائح قبل الحصول على قرض شخصي :

فيما يلي بعض النصائح المهمة قبل الحصول على تمويل شخصي وهى :

تجنب الاستفسارات االائتمانية أو قلل منها قدرالإماكن، حى تتفادى

التأثير السلبي لهذه االإستفسارات على سجلك الائتماني.

لابد أن تراجع وبحذر سيولتك المادية الحالية والمستقبلية بالإضافة إلى

التزاماتك ، ثم قرر نوع التمويل والمبلغ المناسب الإحتياجاتك.

اطلب مبلغ التمويل الذي يناسب احتياجك الحقيقي، والذي يناسب قدرتك على السداد شهريا ، تأكد من قراءة الشروط والأحكام الخاصة بالتمويل وفهمها، واطلب من موظف البنك أن يشرحها لك في حال عدم فهمها. تأكد من استلا م نسخة من عقود التمويل بعد توقيعها.

مخاطر متعلقة ببعض منتجات التمويل الشخصي للأفراد :

1- تمويل مرابحة الأسهم

مـن المهـم مراعـاة مخاطـر تذبـذب أسـعار السـهم خلال مرحلـة

التمويـل، حيـث قـد يؤثـر ذلـك علـى تمويلـك تأثيـرا سـلبيا فـي حال

انخفـاض قيمة السـهم .

2- التمويل العقاري

نعرص لك بعض النصائح المهمة قبل الحصول على تمويل عقاري لابد من أخذها في الاعتبار :

اختر العقار الذي يناسب احتياجك العائلي ، يمكنك الغستفادة من المستشار العقاري لمعرفة تفاصيل بنود العقد والاستفسارات عن البنود غير الواضحة

أخذ الاستشارة المالية والقانونية من أي مصدر موثوق في الخارج

استفد من خاصية السداد المبكر وخصم جزء من الأرباح ، قلل من الاستفسارات الائتمانية قدر الإمكان .

القروض الشخصية للسعوديين بأقل نسبة فائدة .. بنك الرياض

يقدم بنك تمويل شخصي بدون تحويل راتب .

والتمويل الشخصي من بنك البلاد بدون تحويل الراتب يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

التمويل بدون تحويل راتب من بنك الرياض يوفر لك سهولة الحصول على السيولة النقدية لمساندتك وتحقيق أهدافك.

فترات السداد :

فترات سداد تصل حتى 60 شهراً

تمويل يصل إلى 500,000 ريال

متطلبات سهلة ومُيسرة

ماذا بعد تقديم الطلب أون لاين؟

توجه لزيارة أي من فروع بنك الرياض مصطحباً الوثائق التالية:

شهادة تعريف بتفاصيل الراتب من جهة العمل

نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للسعوديين / بطاقة إثبات الهوية للمقيم سارية المفعول

للمزيد من المعلومات، اتصل بالهاتف المجاني 2020-124-800

بنك الرياض

بنك الرياض .. خدمة التورق أو المرابحة

وللحصول على السيولة النقدية من بنك الرياض يقدم البنك خدمة التمويل بالتورق أو المرابحة وبدون تحويل راتب.

ليمنحك سهولة الحصول على سيولة نقدية بالتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

كل ما عليك القيام به هو شراء سلعة محلية يمتلكها البنك بالتقسيط، ثم تقوم بتوكيل من تراه مناسبا لبيع السلعة بموجب نموذج التوكيل,

المعتمد من الهيئة الشرعية ليضع لك الوكيل ثمن السلعة في حسابك البنكي كسيولة مالية

هذا التمويل الشخصي معتمد من هيئة الشريعة الإسلامية في البنك.

بنك الرياض يمنح إمكانية تمويل المتقاعدين حتى سن 75 عاماً

إعفاء الورثة من المبالغ المستحقة في حالة الوفاة (لا قدر الله)

هذه الخدمة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية

تبلغ فترات السداد حتى 5 سنوات

متوفر للسعوديين فقط

هامش ربح تنافسي

خيارات سداد مرنة

للاطلاع على الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي،يرجى الدخول على الرابط اضغط هنا

البنك السعودي للاستثمار

البنك السعودي للاستثمار .. تمويل " أرزاق " معتمد من اللجنة الشرعية للبنك

يقدم البنك السعودي للاستثمار تمويل ' أرزاق ' وهو عبارة عن تمويل معتمد من اللجنة الشرعية للبنك، حيث يمكنك شراء كمية معينة من السلع التي يمتلكها البنك بموجب اتفاقية تحدد هامش الربح وخطة السداد.

وفي حالة عدم رغبتك في استلام السلع . يقوم البنك بـتسهيل عملية البيع صاحب القرض الشخصي عن طريق قيامك بتوكيل التاجر المعتمد/ ( بتوكيل البنك) لبيع السلع نيابة عنك وإيداع قيمتها بحسابك في البنك والسلع التي يتعامل بها البنك هي: الأرز والدقيق (الطحين ).

خصائص ومميزات تمويل أرزاق من البنك السعودي للاستثمار :

أنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية

معتمد من اللجنة الشرعية للبنك

إعادة تمويل

إمكانية الحصول على إعادة تمويل بعد سداد النسبة المطلوبة لإعادة التمويل.

مدة التمويل

الحد الأدنى 6شهور الحد الأقصى 60 شهر

مبلغ التمويل

الحد الأدنى 50,000 ألف ريال الحد الأقصى 1,500,000 ريال

ماهى الشروط الواجب توافرها للحصول على ' قرض أرزاق '

لطلب منتج 'أرزاق' للتمويل يتوجب توفر الشروط التالية:

للسعوديين فقط

أن لا يقل العمر عن 21 عاماً.

أن لا يزيد العمر عن 60 عاماً للرجال و للسيدات عند الإنتهاء من تسديد التمويل

أن يكون موظفاً على رأس عمله لدى إحدى الجهات المعتمدة من قبل البنك

يجب أن يكون لدى العميل حساب راتب بالبنك السعودي للاستثمار

مدة الخدمة:

الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الحكومي: هي‎ شهر واحد

الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الخاص: هي‎ 3 ‎أشهر

مع تطبيق الشروط والأحكام . أماى عن الرسوم الإدارية المستحق فهى لا تزيد عن 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي .

القرض الشخصي بأقل نسبة فائدة من " بنك البلاد "

يقدم بنك البلاد تمويل شخصي من الجوال

هذا التمويل الشخصي من بنك البلاد يتيح لك تنفيذ التمويل في أي وقت ومن أي مكان أونلاين عبر تطبيق 'البلاد ' بكل يسر وسهولة دون الحاجة لزيارة الفرع، وبإمكانك طلب تمويل المرابحة (سلع) عبر تطبيق البلاد بجميع انواعه (تمويل شخصي - تمويل إضافي - إعادة التمويل )

أما إذا كنت عميل جديد لبنك 'البلاد ' وليس لديك حساب , تقدم بفتح حسابك واطلب تمويلك الآن اونلاين عبر تطبيق البلاد

إذا كنت عميل حالي ادخل على تطبيق البلاد ثم اضغط على سلة التسوق في أسفل التطبيق واختر التمويل الشخصي و اكمل الخطوات.

بنك البلاد