يبني الكثير من المواطنين والمقيمين في السعودية آمالهم في إقامة المشاريع على برامج التمويل التي تمنحها البنوك في المملكة للعملاء ، حيث يتيح الحصول على أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية نسبة استفادة أكبر من ربح التمويل، لذلك فهو أحد العوامل التي تؤثر في اختيار الكثير من العملاء للبنك الذي سيتقدمون بطلب الحصول على تمويلهم الشخصي منه، وفي السطور القادمة يقدم لكم موقع السعودي اليوم بعض التفاصيل عن نسب التمويل في أبرز البنوك التي تقدم خدمة التمويل الشخصي، مع أهم الشروط والأحكام اللازم توفرها.
أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية
يبني الكثير من المواطنين والمقيمين في السعودية آمالهم في إقامة المشاريع على برامج التمويل التي تمنحها البنوك في المملكة للعملاء، وعادةً ما يركزون في البحث عن البنوك التي تحصِّل أقل نسبة فائدة من عملية التمويل.
• فيما يتعلق بخدمة التمويل الشخصي فهي متاحة في أغلب بنوك المملكة، أما عن نسب التمويل التي تقررها هذه البنوك فهي تتفاوت من بنك لآخر، كما تختلف سياسات البنك في تحصيل تلك النسبة بين أن يتم اقتطاعها مباشرةً من راتب العميل أو لا يتم ذلك، وفيما يلي نماذج لبعض البنوك التي تقدم خدمات التمويل الشخصي مع بيان نسب التمويل المحصَّلة في كلٍ منها.
• بنك الرياض: يقدم البنك خدمة التمويل الشخصي بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويشترط تحويل راتب العميل من أجل تحصيل نسبة التمويل، والتي تبلغ 1.32%.
• البنك السعودي الفرنسي: هو بنك استثماري يقدم خدمة التمويل الشخصي مع اعتماد استراتيجية تحويل راتب العميل، على أن يبلغ الحد الأدنى للراتب 3,500 ريال، كما يمكن أن يتم التمويل بدون تحويل الراتب، وتبلغ نسبة التمويل فيه 1.69%.
• بنك سامبا: يوفر البنك للعملاء خدمة التمويل الشخصي بنسبة 1.88%، مع ملاحظة أنه من البنوك التي تعتمد على تحويل الراتب، والذي يُشترط فيه ألا يقل عن 2,500 ريال.
• بنك الإنماء: يقدم خدمة التمويل الشخصي بنسبة 1.99%.
• بنك ميم: تبلغ نسبة التمويل الشخصي فيه 1.35%.
• البنك العربي: من البنوك التي تعمل وفق أحكام الشريعة الإسلامية، ويقدم خدمة التمويل الشخصي بنسبة تمويل 1.49%.
ضوابط الحصول علي تمويل شخصي من البنوك السعودية
بعد استعراض نماذج من أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية المختلفة؛ نعرض لكم أهم التفاصيل والشروط المتعلقة بخدمات التمويل الشخصي التي تقدمها تلك البنوك.
1- البنك العربي الوطني
يقدم البنك العربي ثلاثة برامج من التمويل الشخصي تتحد في مدة التمويل، والتي تبلغ فيها جميعًا خمس سنوات، ولكنها تختلف من حيث قيمة التمويل ومعدل نسبة التمويل السنوي وكذلك القسط الشهري، وفيما يلي بيان ذلك.
• تمويل 500 ألف ريال:
o معدل النسبة السنوي: 5.42%.
o القسط الشهري: 9,412.50 ريال.
• تمويل 300 ألف ريال:
o معدل النسبة السنوي: 5.45%.
o القسط الشهري: 5,647.50 ريال.
• تمويل 100 ألف ريال:
o معدل النسبة السنوي: 5.62%.
o القسط الشهري: 1,882.5 ريال.
أما عن شروط الحصول على التمويل الشخصي في البنك العربي الوطني فتتمثل في تقديم الأوراق والمستندات المطلوبة لعملية التمويل، والتي تتمثل في:
• صورة من بطاقة الهوية الوطنية سارية الصلاحية (للمواطنين)، أو جواز السفر ساري الصلاحية (للوافدين).
• وثيقة بمفردات الراتب الشهري أو السنوي للعميل.
• خطاب موثق من جهة العمل وموجه إلى البنك العربي الوطني.
2- بنك الرياض
يتيح بنك الرياض لجميع عملائه التقديم للحصول على تمويل شخصي من البنك، ويشترط استيفاء بعض الشروط للموافقة على منحهم التمويل، وتتمثل تلك الشروط في الآتي:
• أن يتم تقديم تعريف حديث بالراتب، لا تتجاوز صلاحيته 60 يومًا من تاريخ الإصدار، مرفق به خطاب من جهة العمل إلى البنك.
• موافقة العميل على السند لأمر الإلكتروني، بالموافقة على الشروط والأحكام التي ترسلها نصة نافذ التابعة لوزارة العدل.
• أن يكون لدى العميل حساب مفعَّل في منصة أبشر.
• أن يتم إيداع الراتب في البنك من خلال نظام “سريع”.
• ألا يتجاوز الحد الأقصى للتمويل 3 مليون ريال.
• يبلغ الحد الأدنى لعمر العميل المسموح له بالحصول على التمويل الشخصي من البنك 18 بالنسبة إلى السعوديين، و22 بالنسبة لغير السعوديين.
• يجب أن يكون العميل مسجلًا في موبايل الرياض.
خطوات الحصول على تمويل شخصي من بنك الرياض إلكترونيًا
يتيح البنك للعملاء تقديم طلبات الحصول على التمويل الشخصي أون لاين من خلال موقع البنك الإلكتروني أو من خلال تطبيق موبايل الرياض، وذلك باتباع الخطوات الآتية:
1. التوجه إلى أون لاين الرياض من هنــــــــا، والتسجيل فيه.
2. فتح القائمة الرئيسية، واختيار “تقدم بطلبك”.
3. تحديد نوع التمويل الشخصي (تورق أم إعادة تمويل).
4. إدخال البيانات المطلوبة.
5. تحديد قيمة ومدة التمويل المطلوب الحصول عليه في حدود ما يتحه البنك.
6. الموافقة على بنود الشروط والأحكام.
7. رفع المستندات المطلوبة.
8. إدخال رمز التوثيق المرسَل عبر الجوال.
9. الموافقة على إنشاء السند الإلكتروني، من خلال الرسالة النصية المرسلة من منصة نافذ.
3- البنك السعودي الفرنسي
ربما لا يقدم البنك السعودي الفرنسي أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية؛ لكنه يتيح إمكانية الحصول على التمويل الشخصي بصيغة التورق، إما بتحويل الراتب أو بدون، وفيما يلي تفاصيل البرنامجين:
• التمويل بتحويل الراتب: يتراوح التمويل الشخصي في البنك السعودي الفرنسي بين سنة وخمس سنوات، ويمكن الحصول عليه بثلاثة برامج:
• تمويل سنة واحدة: يحصل فيه العميل على قيمة تمويلية قدرها 125,000 ريال، بمعدل نسبة سنوي 4.93%، وقسط شهري قيمته 10.598 ريال.
• تمويل 3 سنوات: قيمته 125,000 ريال، بمعدل نسبة سنوية 3.86%، وقسط شهري قدره 3,646 ريال.
• تمويل 5 سنوات: قيمته 125,000 ريال، وتبلغ نسبته السنوية 3.63%، بقسط شهري قيمته 2,257 ريال.
• التمويل بدون تحويل الراتب: له معايير استحقاق مختلفة عن برنامج التمويل بتحويل الراتب، وهو مقتصر على العملاء السعوديين فقط، بحد أدنى للراتب 10 آلاف ريال، شريطة أن يكون العميل قد قضى ما لا يقل عن سنة كاملة في مكان العمل، وتبلغ قيمة التمويل الشخصي 300 ألف ريال، بنسبة سنوية 7.23%، وتمتد قيمة التمويل لمدة خمس سنوات.
4- مصرف الإنماء
يتيح بنك الإنماء للعملاء الحصول على التمويل الشخصي بتحويل الراتب أو بدون، ويبلغ الحد الأقصى للتمويل الشخصي في البنك 7.5 مليون ريال، ويُسمح فيها للعميل بالاختيار بين الأسهم المقرة من اللجنة الشرعية، والتي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
تتباين نسبة التمويل التي يحصلها مصرف الإنماء من خدمات التمويل الشخصي، تبعًا لقيمة التمويل التي يطلبها العميل، أما عن شروط الحصول على التمويل الشخصي في بنك الإنماء فتتمثل في الآتي:
• ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 18 عامًا (للسعوديين).
• الحد العمري الأقصى للمتقاعدين للحصول على التمويل هو 75 عامًا.
• ألا يقل صافي راتب العميل عن 3,000 ريال، قابل للزيادة حسب تصنيف القطاع الذي ينتمي له العميل.
من الهام الاطلاع على عرض كل بنك فيما يتعلق ببرامج التمويل الشخصي التي يقدمها؛ حيث من الوارد التغافل عن مسألة الحصول على أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية، في سبيل الحصول على المميزات الأخرى للعملية.
تعرفوا علي أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية
تعرفوا علي أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية
تعرفوا علي أقل نسبة تمويل شخصي في البنوك السعودية
