يعد برنامج القرض العقاري المدعوم، احد أهم الخدمات المقدمة صندوق التنمية العقاري أحد باقات برنامج الدعم السكني، ويهدف إلى مساعدة محدودي الدخل، لحل الأزمة السكنية.
ما هو القرض العقاري المدعوم ؟
يتيح القرض العقاري المدعوم لمستفيدي صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان إمكانية الحصول على تمويل عقاري من البنك الذي يختاروه بنظام يتوافق مع الشريعة الإسلامية، وذلك مع دعم كامل أو جزئي من صندوق التنمية العقارية للأرباح التمويلية التي تتحدد حسب الراتب الشهري للمستفيد وعدد أفراد أسرته.
بمعنى آخر، يقوم صندوق التنمية العقاري بسداد تكاليف التمويل بشكل جزئي أو كلي لمبلغ 500 ألف ريال سعودي كحد أقصى.
وأحد أهم مميزات القرض العقاري، أنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، و بنسبة 0 % هامش ربح أي بدون فوائد.
ونستعرض من خلال 'السعودي اليوم'، أهم المعلومات عن هذا التمويل العقاري وأهم شروطه لكل الفئات وطريقة التقديم والمستندات المطلوبة.
شروط القرض العقاري المدعوم
من أهم الشروط الواجب توافرها من أجل الاستفادة من القرض العقاري المدعوم ، ما يلي:
_الاطّلاع على كافة الحكام والمعلومات الأساسية الخاصة بالتسجيل في برنامج القرض العقاري المدعوم بدقة
_أن يكون صاحب الطلب وأسرته سعوديين الجنسية، ومقيمين داخل المملكة.
_ألا يقل عمر صاحب الطلب عن خمسة وعشرين 25 عام.
_ألا تكون الأسرة قد استفادت مسبقًا من أي برنامج تمول مقدم من وزارة الإسكان السعودية.
_يتم تحديد قيمة التمويل المتاحة وفقًا لقيمة الدخل الشهري للأسرة بحد أقصى 500 ألف ريال.
_كما ينطبق على هذا التمويل أيضًا كافة شروط الدعم السكني السعودي الأخرى.
مميزات القرض العقاري المدعوم
من أهم مميزات القرض العقاري المدعوم ، ما يلي:
يكون الدعم بنسبة 100% للأفراد الذين تصل قيمة دخلهم الشهري إى 14 ألف ريال، كما يمكن الاستفادة من تخفيض الدفعة من عشرة بالمائة إلى خمسة 5 % .
ومن المزايا يكون للمستفيد الحق في التنازل عن هذا الدعم لأحد الأقرباء من الدرجة الأولى عند الرغبة في ذلك، علاوة على أن لدى المستفيد عامين سماح من تاريخ صدور رقم له بالبرنامج، وعند انقضاء هذه المدة دون تسجيل ينبغي تقديم الطلب مة أخرى.
في حالة الوفاة أو العجز – لا قدر الله – يتم إسقاط مبلغ الدعم عن المستفيد.
شروط القرض العقاري المدعوم برنامج سكني
يكون التقديم من أجل الاشتراك في برنامج التمويل العقاري المتوفر والحصول على استحقاق هذا الدعم من خلال برنامج سكني السعودي التابع إلى وزارة الإسكان.
ويأتي ذلك بعد استيفاء الشروط ووجود جهة تمويلية للحصول على العَقار أو الوحدة السكني المطلوبة من خلال رابط منصة سكني.
الأوراق والمستندات المطلوبة
يجب توافر المستندات والأوراق التالية عند التسجيل في دعم القرض العقاري:
1_ملء نموذج تقديم الطلب.
2_وجود بطاقة هوية وطنية سارية.
3_وجود حساب بنكي مفعل.
4_مستند يوضح مفردات الراتب أو قيمة الدخل الشهري.
5_المستند الذي يؤكد بوجود وحدة سكنية تحتاج إلى التمويل.
ما هي مجالات القرض المدعوم
يمنحك الصندوق العقاري إمكانية أخذ قرض مدعوم للقيام بما يلي:
_بناء عقار بشكل ذاتي.
_شراء وحدات سكنية جاهزة.
_شراء وحدات سكنية على الخارطة
القرض العقاري المدعوم مع أبرز بنوك ومصارف المملكة العربية السعودية
1. برنامج التمويل المدعوم من البنك الأهلي التجاري
يقدم برنامج التمويل المدعوم لعملاء البنك الأهلي التجاري الذين قد حصلوا على موافقة من صندوق التنمية العقارية إمكانية الحصول على التمويل من البنك الأهلي التجاري بالتعاون مع الصندوق العقاري.
حيث يقوم الصندوق العقاري بتسديد الأرباح الناتجة عن التمويل بشكل جزئي أو كلي نيابة عن المستفيد.
ووفقًا للوائح المنظمة لعمل الصندوق العقاري فيمنح الصندوق نسبة دعم 100% لأصحاب الدخل الشهري المنخفض أو المتوسط.
ما هي مميزات القرض العقاري المدعوم من البنك الأهلي التجاري ؟
_يسمح البنك الأهلي التجاري بإمكانية الحصول على تمويل حتى 4 مليون ريال سعودي.
_يتيح البنك الأهلي التجاري إمكانية الحصول على القرض المدعوم بقية 500 ألف ريال سعودي كحد أقصى.
ما هي خطوات الحصول على القرض العقاري المدعوم من البنك الأهلي التجاري ؟
يجب أن يتلقى المستفيد رسالة من بنك التنمية العقارية تفيد بموافقة الصندوق على طلبه، بعد ذلك يتم الذهاب إلى أحد أفرع البنك الأهلي التجاري.
ثم يقدم المستفيد طلب الحصول على التمويل المدعوم من البنك بالتعاون مع صندوق التنمية العقار، يقوم البنك بتقييم العقار الذي قام المستفيد باختياره.
ثم يحصل المستفيد على الموافقة على طلبه من البنك والصندوق العقاري، وذلك مع إعلام المستفيد بنسبة الدعم المستحقة له، بعد ذلك يتم شراء العقار وفتح حساب التمويل العقاري المدعوم.
ثم يقوم المستفيد بسداد الأقساط الشهرية للتمويل في تاريخ استحقاقها.
مع العلم، أنه يتم تحويل الدعم الشهري بشكل مباشر من قبل الصندوق العقاري لحساب المستفيد من التمويل.
2. برنامج التمويل العقاري المدعوم من البنك السعودي للاستثمار
يمكن لمستفيدي صندوق التنمية العقاري ممن تمت الموافقة على طلبهم للحصول على دعم الصندوق العقاري أي القرض العقاري المدعوم أن يحصلوا على هذا القرض من البنك السعودي للاستثمار.
وذلك للحصول على المزايا التالية:
_يتم دفع دفعة مقدمة للتمويل بنسبة 10% للمسكن الأول و 30% للمسكن الثاني أو أكثر.
_يتم منح المستفيد وثيقة تأمين تكافلي بشكل مجاني في حالي العجز الكلي أو الوفاة؛ وذلك في حالة إذا كان مبلغ القرض التمويلي 2.5 مليون ريال سعودي أو أقل.
_يتم منح المستفيد وثيقة تأمين تكافلي مجانية أيضًا ضد الكوارث الطبيعية مثل الأعاصير والفيضانات والزلازل وأيضًا ضد الحريق.
_يقتطع البنك السعودي للاستثمار 65% من راتب المستفيد شهريًا لسداد أقساط التمويل.
_يمكن للمستفيد أخذ مبلغ تمويلي بقيمة 250 ألف ريال سعودي كحد أدني و 7 مليون ريال سعودي كحد أقصى.
3. القرض العقاري المدعوم من مصرف الراجحي
يقدم مصرف الراجحي برنامج التمويل العقاري المدعوم بالتعاون مع الصندوق العقاري استنادًا إلى مبدأ المرابحة للعملاء الذين تنطبق عليهم الشروط.
في البداية يقوم الصندوق العقاري بشراء العقار في مصرف الراجحي نيابة عن المستفيد، ثم يقوم الصندوق بدفع مبلغ 500 ألف ريال سعودي من ثمن شراء العقاري إلى المصرف نيابة عن المستفيد.
بعد ذلك يقوم الصندوق بتحويل مبلغ التمويل بالكامل إلى حساب المستفيد في مصرف الراجحي على 4 دفعات كحد أقصى.
ما هي شروط الحصول على القرض المدعوم من مصرف الراجحي ؟
_يجب أن يكون المستفيد مدرج ضمن قائمة مستحقي هذا الدعم من قبل صندوق التنمية العقاري.
_يجب أن يكون المستفيد من عملاء تحويل الراتب.
_يُعد الحد الأقصى للقرض المدعوم بقيمة 500 ألف ريال سعودي أو أكثر هو 30 عامًا فقط.
_تعتمد نسبة الدعم الممنوحة للمستفيد من قبل صندوق التنمية العقاري على فئة تصنيف العميل مثلًا الفئة أ تحصل على دعم بنسبة 25%؛ والفئة ب تحصل على دعم بنسبة 50%؛ والفئة ج تحصل على دهم بنسبة 75%؛ والفئة د تحصل على دعم بنسبة 100%.
_يتم تسجيل ملكية العقار المعني باسم مصرف الراجحي إلا أن يقوم المستفيد بسداد كافة استحقاقات التمويل المدعوم وبعدها يتم تحويل الملكية إلى العميل.
_يتم التمويل من مصرف الراجحي بعقد واحد يشتمل على استرداد الأرباح المدعومة بشكل شهري مع سداد أقساط شهرية تعادل أصل التمويل.
