حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء.. يقدم بنك الإنماء العديد من الخدمات للمواطنين السعوديين ومن ضمنها التمويل العقاري.
بنك الإنماء
حيث يبحث الكثيرون من المواطنين عن طريقة سهلة لبناء أو شراء منازلهم الخاصة، أو كيفية الحصول على تمويل شخصي من بنك الإنماء.
التمويل العقاري
فأصبح الحصول على التمويل العقاري الإسلامي أكثر أهمية من أي وقت مضى، لضمان القدرة على الشراء مع المحافظة على الميزانية وأحكام الشريعة الإسلامية، لذا أطلق بنك الإنماء أداة ممتازة تسمى حاسبة التمويل العقاري، وحرصاً من صحيفة 'السعودي اليوم' لخدمة قرائها ومتابعيها نرصد لكم في السطور كيفية حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء.
حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء
تعتبر حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء والموجودة على الموقع الإلكتروني للمصرف بمثابة أداة تعليمية لمُشترِي المنازل لتقدير أقساطهم الشهرية عند استخدام خيارات التمويل الإسلامي.
والغرض الأساسي من هذه الحاسبة الإلكترونية هو تزويد العملاء بتقدير أولي لتكاليف التمويل التي قد يتحملونها إذا تقدموا بطلب للحصول على قرض عقاري من مصرف الإنماء.
فهي تسمح للمستخدمين بإدخال تفاصيل مثل قيمة العقار، ومبلغ الدفعة الأولى، ومدة التمويل، ومن ثم تقوم بعد ذلك بحساب الدفعة الشهرية المقدرة بناءً على معدلات الربح الحالية.
وهذه الحاسبة مخصصة لجميع عملاء البنك وغير العملاء كذلك المهتمين بمنتجات التمويل السكني المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية من الإنماء.
وهي مصممة خصيصًا لأولئك المتواجدين بمرحلة البحث لشراء المنزل والذين يرغبون في تكوين بعض المعرفة عن التكاليف الشهرية المحتملة والقدرة على تحمل التكاليف.
والمستخدمون المستهدفون هم المقيمين السعوديين الذين يهدفون إلى شراء منزل وفقًا لقانون التمويل الإسلامي.
وتساعد عملية توفير سهولة الوصول إلى مقدار الدفع للحصول على التمويل في جذب عملاء جدد لمصرف الإنماء.
ويمكن الوصول إلى حاسبة التمويل العقاري بسهولة عبر الموقع الإلكتروني الرسمي للمصرف، وستجدها موجودة ضمن قسم التمويل السكني بالموقع.
ويتم عرض الآلة الحاسبة بشكل بارز مع معلومات حول المنتجات المتاحة.
فهي تعتبر أداة تفاعلية تتيح للمستخدمين إدخال المعلومات والاطلاع على تقدير الدفع الشهري في الوقت الفعلي.
ولا يلزم تسجيل الدخول للموقع أو التطبيق للوصول إلى الآلة الحاسبة.
وهي متاح مجانًا لأي شخص يزور الموقع لاستخدامه كمورد تعليمي.
ما هي المعلومات التي تطلبها الحاسبة؟
تطلب حاسبة التمويل العقاري في الإنماء من المستخدمين إدخال البيانات في عدة مجالات رئيسية لتقدير دفعات التمويل الشهرية؛ وأولها قيمة ومدة التمويل، ثم الراتب الشهري، والالتزامات الشهرية، وقطاع التوظيف.
وبالنسبة للعقار، يقوم المستخدمون بإدخال إجمالي سعر الشراء بحد أقصى 10,000,000 ريال سعودي.
ويمكن أن تتراوح الدفعة الأولى من 10% إلى 50% من قيمة العقار، مما يقلل من مبلغ التمويل.
ويتم قبول شروط التمويل من 5 إلى 25 سنة.
بالإضافة إلى تفاصيل العقار، فيجب إدخال الراتب الشهري لأن ذلك يؤثر على القدرة على الاقتراض.
ويمكن إدخال أي قيمة رقمية، ولكن الحد الأقصى للنتائج هو 30,000 ريال سعودي.
وكذلك الالتزامات الشهرية مطلوبة أيضًا، بما في ذلك التكاليف مثل الالتزام بالقروض الأخرى.
فكلما زادت الالتزامات المادية كلما تقل القدرة على تحمل التكاليف.
ويجب أيضًا اختيار قطاع التوظيف من بين خيارات تشمل القطاع الخاص أو الحكومي أو شبه الحكومي أو العسكري.
وتوفر هذه المدخلات معًا بيانات أساسية لحاسبة التمويل لتقدير الدفعات الشهرية.
وكلما قمت بتعديل القيم المدخلة، سيتم تحديث التقدير النهائي للقرض في نفس الوقت.
ويمكن للمستخدمين تصميم دفعات مقدمة وشروط ورواتب والتزامات مختلفة لتعكس السيناريو الشخصي الخاص بهم وتقييم الميزانية.
كيفية حساب الدفعات الشهرية المقدرة
تستخدم حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء صيغ خاصة لتقدير دفعات التمويل الشهرية بمجرد توفير كافة المدخلات المطلوبة، فتأخذ الحسابات الرياضية في الاعتبار سعر العقار والدفعة الأولى.
وكذلك مدة التمويل والدخل والالتزامات والقطاع ومعدلات الربح الحالية، وتقوم الصيغة الأساسية بحساب إجمالي مبلغ التمويل المطلوب عن طريق أخذ سعر العقار وطرح الدفعة الأولى.
ويتم بعد ذلك تحديد الرصيد المتبقي خلال فترة التمويل المحددة بناءً على الدفعات الشهرية.
وتتكون قيمة القسط من مبلغ السداد الأصلي ومبالغ الربح.
وتمثل معدلات الربح رسوم التمويل الإسلامي المطبقة بدلًا من الفائدة التقليدية.
ويحدد بنك الإنماء الأسعار القياسية التنافسية باستخدام المقاييس الداخلية المختلفة.
وتؤدي معدلات الربح المرتفعة إلى زيادة الدفعات الشهرية، في حين أن المعدلات المنخفضة لها تأثير عكسي.
وتقوم حاسبة التمويل بتطبيق المعدل السائد لكل قطاع توظيف بشكل تلقائي.
ولكن هناك عوامل إضافية تؤثر على تقدير الدفعة النهائية بما في ذلك الدخل والالتزامات ونسبة القرض إلى القيمة.
ويزيد ارتفاع الرواتب وانخفاض الالتزامات من القدرة على الاقتراض.
ويتم أيضًا تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على نسبة القرض إلى القيمة (LTV)، أو النسبة المئوية لقيمة العقار الذي يتم تمويله.
خطوات استخدام حاسبة التمويل العقاري من بنك الإنماء
ولتسهيل عملية استخدام حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء، سيكون عليك اتباع الخطوات التالية بالترتيب، والتي تبدأ بالدخول للحاسبة من خلال الضغط على الرابط
ثم بعد ذلك قم بتمرير الصفحة للأسفل حتى قبل نهايتها، لتجد مربع له عنوان “حاسبة التمويل العقاري”، وفيها تقوم بكتابة حجم الراتب الشهري بالريال السعودي.
قم بعد ذلك باختيار القطاع، وهناك خيارين الأول “حكومي أو شبه حكومي” والثاني هو “القطاع الخاص”.
ومن ثم وفي الخطوة التالية تقوم بكتابة حجم التزاماتك الشهرية بالريال السعودي.
وبعدها يجب عليك كتابة مدة التمويل المطلوبة، وهذا عن طريق إدخال عدد الشهور.
وفي النهاية تقوم بالنقر على كلمة “احسب”.
ما هي النتائج التي تعطيها حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء؟
تنتج حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء بعض المخرجات الرئيسية التي تلخص شروط التمويل والدفعة الشهرية المطلوبة، وتتضمن النتائج المعروضة مبلغ الدفعة الشهرية وإجمالي الربح وإجمالي قيمة السداد.
ويهدف هذا التقدير إلى مساعدة المشترين على فهم تكاليف التمويل العقاري المحتملة.
والناتج الرئيسي هو الدفعة الشهرية المقدرة، والتي يتم عرضها بشكل بارز في أعلى النتائج.
ويمثل مبلغ الدفعة هذا التكلفة الشهرية المتوقعة لتمويل العقار بناءً على المدخلات المقدمة.
وهو يأخذ في الاعتبار سداد أصل القرض، ورسوم الربح، وطول المدة، والمتغيرات الأخرى.
كما يساعد تقدير التكلفة الشهرية المستخدمين على قياس القدرة على تحمل التكاليف.
ثم في أسفل مبلغ الدفعة، تظهر حاسبة التمويل إجمالي الربح وإجمالي قيمة السداد لكامل مدة التمويل.
وتمثل هذه المبالغ رسوم التمويل العقاري وإجمالي السداد خلال مدة الرهن العقاري الكاملة.
هذا وتساعد رؤية إجمالي الفائدة ومبالغ السداد المشترين على فهم التكاليف طويلة الأجل المرتبطة بتمويل المنزل.
ولكن نتائج حاسبة التمويل ليست ضمان للموافقة على القرض أو قيمته.
حيث تخضع شروط التمويل النهائية لمراجعة الطلب الرسمي من قبل مصرف الإنماء.
ويجب على المتقدمين تقديم المستندات المطلوبة والتعامل مع الأسعار الفعلية المقدمة.
مميزات حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء
فبالإضافة إلى توفير دفعة تمويل شهرية تقديرية، تتضمن حاسبة التمويل العقاري بنك الإنماء ميزات ووظائف أخرى مفيدة، فتتيح هذه الأدوات للمستخدمين حفظ النتائج وإجراء التعديلات.
فبعد إدخال جميع المدخلات وإنشاء تقدير أولي للدفع، يتوفر للمستخدمين خيار حفظ النتائج.
وتسهل حاسبة التمويل أيضًا تعديل المدخلات في الحقول الخاصة بها، ورؤية التقديرات المحدثة بشكل فوري.
ويمكن تعديل أي حقل، بما في ذلك سعر العقار، والدفعة الأولى، والمدة، والدخل، والالتزامات وما إلى ذلك.
ولتسهيل إدخال البيانات، تتميز الآلة الحاسبة أيضًا بأزرار محددة مسبقًا لنسب الدفعة الأولى النموذجية ومدة المدة.
ما هي استخدامات وفوائد حاسبة التمويل العقاري من بنك الإنماء؟
بالإضافة إلى ما سبق ذكره من مميزات للعملاء، فتوفر هذه الحاسبة استشارة تفيد العملاء خلال عملية شراء المنزل.
وأول الفوائد الأساسية هي مساعدة العملاء في تحديد القدرة على تحمل التكاليف وإعداد الميزانية الخاصة بالمنزل أو الشقة.
كما يتيح ذلك للمشترين العثور على مكان مناسب في حدود ميزانيتهم، وتقدم لهم فكرة عما يجب عليهم دفعه بشكل أكثر واقعية.
وتساعد رؤية تقديرات الدفع أيضًا في عملية البحث عن المنزل، فيمكن للمشترين إدخال تفاصيل عن العقارات التي يفكرون فيها لمقارنة التكاليف جنبًا إلى جنب.
ويوفر ذلك للعملاء ترتيب الخيارات وتحديد أولوياتها بناءً على الدفعات الشهرية المقدرة بالإضافة إلى عوامل أخرى مثل الموقع والحجم وما إلى ذلك.
كما تعمل الحاسبة على تمكين العملاء من التفاوض بفعالية مع وكلاء العقارات.
عن طريق الحصول على الدعم من تقديرات التمويل، يمكن للمشترين دعم عروضهم باستخدام الرياضيات على دفعات شهرية قابلة للتحقيق.
وأخيرًا، توفر الأداة لمقدمي الطلبات المحتملين نظرة ثاقبة على عروض الإنماء قبل التعامل رسميًا مع البنك.
ويمكن للعملاء وضع سيناريوهات متعددة للحصول على الراحة فيما يتعلق بتكاليف وشروط التمويل الإسلامي.
وهذا يوفر طريقة سهلة لاستكشاف القروض العقارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية والاستعداد للخطوات التالية في عملية تقديم الطلب.
