يُعدُّ القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية قطاعاً متطوراً، حيث يوجد فيها 30 بنكاً، منهم 13 بنك محلي، و17 فرع لبنوك أجنبية تعمل على الأراضي السعودية، وتتسارع تلك البنوك فيما بينها لتقديم عروض وإغراءات جذباً للعملاء إليها ومن خلال السعودي اليوم يعرض لكم كل ما تريد معرفته عن أفضل البنوك في السعودية لتحويل الراتب وفتح حساب وأفضل البنوك التجارية.
وتصدر مصرف الإنماء البنوك السعودية من حيث نمو الموجودات بنهاية الربع الأول 2023 مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي وبنسبة 19.1%، تلاه مصرف الراجحي، بنسبة 18.1%، وبلغ متوسط نمو القطاع 11.2%.
كما تصدر البنك السعودي للاستثمار، البنوك السعودية من حيث النمو في القروض، بنسبة 22.8%، ثم مصرف الراجحي بـ 18.5% ثم مصرف الإنماء، وبلغ متوسط القطاع 10.3%.
وجاء مصرف الإنماء الأعلى نموا في الودائع بالربع الأول 2023 بنسبة 24.9%، تلاه بنك البلاد بنسبة 22.5%.
وكان بنك الرياض الأعلى في نمو الودائع تحت الطلب بنهاية الربع الأول 2023 وبنسبة 1.4%.
كما تصدر بنك ساب البنوك السعودية من حيث نمو دخل العمليات بنسبة 43.2%، ثم البنك العربي الوطني، بنسبة 34%.
وتصدر بنك ساب ترتيب البنوك السعودية من حيث نمو الربح قبل المخصصات والزكاة، بنسبة 60.7%.
وبخصوص ترتيب البنوك من حيث نسبة القروض على الودائع جاء مصرف الراجحي أولا، بنسبة 103.7%، ثم السعودي الفرنسي، بنسبة 98.4%.
كما جاء مصرف الراجحي أولًا في ترتيب البنوك من حيث نسبة موجودات قطاع الأفراد إلى إجمالي الموجودات، بنسبة 58.6%.
البنوك التجارية في المملكة العربية السعودية:
كما ذكرنا في المقدمة يوجد 13 بنكاً في السعودية، منها:
1. البنك السعودي الفرنسي:
تأسس البنك السعودي الفرنسي عام 1977، ويقع مقره الرئيس في مدينة الرياض، وله ثلاثة مكاتب إقليمية في جدة والرياض والخُبَر، ويقدِّم لعملائه خدمات مصرفية محلية ودولية.
2. بنك ساب (البنك السعودي البريطاني):
تأسس البنك السعودي البريطاني عام 1978، ومقره في الرياض، وهو شركة مساهمة مرتبطة بمجموعة HSBC. يقدِّم البنك خدمات مصرفية استثمارية وتجارية، والخدمات المصرفية الإسلامية.
3. البنك الأول:
يعدُّ من أقدم البنوك في المملكة العربية السعودية، تأسس عام 1926، ومقره الرئيس في الرياض. يقدِّم خدمات مصرفية شخصية واستثمارية، وخدمات الخزانة المركزية. أُعيد تسميته في عام 2016 من البنك السعودي الهولندي إلى البنك الأول.
4. البنك السعودي للاستثمار (SAIB):
تأسس البنك السعودي للاستثمار عام 1976، ومقره في الرياض. يقدِّم خدمات مصرفية واستثمارية متنوعة.
5. مجموعة سامبا المالية (البنوك السعودية):
تأسست سامبا عام 1980، ولها 72 فرعاً في السعودية، إضافة لفروع في لندن وقطر ودبي، و28 فرعاً في باكستان.
ماهي البنوك الاسلامية في السعودية؟
تشغل المصارف الإسلامية جزءاً مهماً من النشاط الاقتصادي الجاري في المملكة العربية السعودية؛ وذلك نظراً لطبيعة المجتمع السعودي المتدينة والمُحافظة، والتي تحرص على موافقة الشريعة الإسلامية في تعاملاتها المالية.
ولنجاح التعاملات المصرفية الإسلامية في السعودية عوامل عديدة، منها التطبيق الحرفي لأحكام وشروط الشريعة الإسلامية، ووجود هيئات شرعية متخصصة في الأحكام المصرفية الإسلامية، ويضاف إلى ذلك، الدور الرقابي الذي تمارسه مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما).
أهم البنوك الإسلامية العاملة في المملكة:
1. البنك الأهلي التجاري:
هو أكبر بنك في المملكة العربية السعودية، تأسس عام 1953، ويقع مقره الرئيس في مدينة جدة، ويُعدُّ رائداً في مجال الخدمات المصرفية الإسلامية، حيث يخدم أكثر من 5 مليون عميل من خلال 374 فرعاً، ويستحوذ البنك الأهلي على نسبة 90.71% من أسهم شركة الأهلي الرائدة في الاستثمار المالي، وعلى نسبة 67% من أسهم بنك تركيا فاينانس كاتيليم بانكاسي، والذي يُعدُّ من رواد المصرفية الإسلامية في تركيا.
2. مصرف الراجحي:
بدأ نشاطه التجاري عام 1957، ويقع مقره الرئيس في الرياض، ويُعدُّ مصرفاً رائداً في التعاملات المصرفية الإسلامية، ليس في السعودية فحسب، بل في عدد من الدول العربية؛ إذ تمتد خبرته لأكثر من نصف قرن، وتخضع جميع تعاملاته المصرفية والاستثمارية لأحكام الشريعة الإسلامية، ويمتلك شبكة فروع مصرفية في المملكة يصل عددها إلى 500 فرع، وله فروع في ماليزيا والكويت والأردن.
3. البنك الإسلامي للتنمية:
افتُتح البنك الإسلامي للتنمية في عام 1975، ليقدِّم خدمات دعم التنمية الاقتصادية والتقدم الاجتماعي بما يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
4. البنك العربي الوطني:
تأسس عام 1979، ومقره الرياض. يقدِّم هذا البنك خدمات مصرفية تجارية واستثمارية شاملة، وله مكاتب إقليمية في جدة والخبر، وفرع في لندن.
5. بنك البلاد:
يُعدُّ بنك البلاد أول مصرف إسلامي حقيقي في المملكة، وتأسس بموجب المرسوم الملكي لعام 2004.
6. بنك الجزيرة:
تأسس البنك كشركة مساهمة سعودية عام 1975، ويقدِّم خدماته بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
7. بنك الرياض:
تأسس البنك عام 1957، ومقره في الرياض. يُعدُّ واحداً من أعرق المؤسسات المالية العاملة في المملكة؛ وذلك لكون الحكومة السعودية من أكبر المساهمين فيه، ولديه 6 مقرات في كل من الرياض وجدة والدمام والخبر ومكَّة المكرَّمة والمدينة المنورة، كما ويمتلك شركة الرياض المالية التي تُعدُّ ذراعه الاستثمارية. يقدِّم هذا البنك خدمات تتوافق مع الشريعة الإسلامية، وهو البنك الممول والمنسق الرئيس للقروض المشتركة لمشاريع النفط والبتروكيماويات والبنية التحتية.
8. مصرف الإنماء:
من أحدث مصارف المملكة؛ إذ بدأ مزاولة نشاطه عام 2008، ومقره الرئيس في الرياض. يزاول هذا المصرف أعماله المصرفية والاستثمارية بما يتوافق مع أحكام وضوابط الشريعة الاسلامية، ويقدِّم خدماته في 76 فرعاً.
البنوك الاجنبية في السعودية:
افتتَحت عدد من البنوك الأجنبية فروعاً لها داخل المملكة، وذلك وفقاً لترخيص مؤسسة النقد السعودية، وهو مؤشر قوي على القوة الاقتصادية السعودية؛ من هذه البنوك نذكر:
1. بنك الإمارات دبي الوطني:
يحتل هذا البنك المرتبة الأولى في الشرق الأوسط من حيث الأصول بين البنوك، وهو بنك مملوك من قبل حكومة دبي، وله فروع منتشرة في كل من الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية ومصر والهند وسنغافورة، ومكاتب تمثيلية في الصين وإندونيسيا، كما أنَّ بنك الإمارات هو أول بنك أجنبي يحصل على رخصة العمل في المملكة، وكان ذلك في عام 2004.
2. بنك الكويت الوطني:
يُعدُّ بنك الكويت الوطني أكبر مؤسسة مالية في دولة الكويت، بفروعه المنتشرة في كل من الصين وجنيف ولندن وباريس ونيويورك وسنغافورة، إضافة إلى فروعه في الشرق الأوسط في السعودية ولبنان والأردن ومصر والبحرين والعراق وتركيا والإمارات. يقدِّم البنك لعملائه خدمات متنوعة كالاستثمارات البديلة، والوساطة والأبحاث، والخدمات المتعلقة بالعقارات.
3. بنك البحرين الوطني:
هو عبارة عن شبكة وطنية من 25 فرع، أحدها في الرياض ضمن المملكة العربية السعودية. يستخدم هذا البنك أحدث التقنيات في خدمة عملائه، وهو مُدرج في سوق البحرين للأوراق المالية، ومملوك بنسبة 51% من قبل مساهمين من القطاع الخاص معظمهم من البحرينيين، و49% لشركة ممتلكات البحرين القابضة المملوكة بنسبة 100% لحكومة مملكة البحرين.
4. بنك قطر الوطني:
هو بنك تجاري قطري، تأسس عام 1964، ويقع مقره الرئيس في الدوحة، وله فرع في السعودية، ويمتلك فروعاً ضمن 31 دولة عبر القارات الثلاث.
5. بنك أبو ظبي الأول:
يقع مقره الرئيس في أبوظبي. احتل المرتبة الأولى كأكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة، وذلك عقب اندماج بنك الخليج الأول وبنك أبوظبي الوطني، وله فروع في 5 قارات.
6. بنك مسقط:
يقدِّم بنك مسقط خدماته على أراضي المملكة العربية السعودية في قطاعات عدة؛ كالخدمات المصرفية للشركات والأفراد، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول. استحوذ البنك العماني مؤخراً على 'شركة مسقط كابيتال للوساطة والاستثمار المصرفي في السعودية' بالكامل.
7. دويتشه بنك:
هو بنك استثماري ألماني، وشركة خدمات مصرفية متعددة الجنسيات، يقع مقره الرئيس في مدينة فرانكفورت في ألمانيا، وتتوزع فروعه في 58 دولة حول العالم في أوروبا وآسيا والأمريكيتين، كما تُدرج أسهمه في بورصة فرانكفورت ونيويورك العالمية، ويحتل مركزاً متقدماً ضمن تصنيف بنوك العالم من حيث إجمالي الأصول.
8. بنك بي إن بي باريبا:
يُعدُّ بنك 'بي إن بي باريبا' أكبر مجموعة مصرفية في العالم، وأكبر بنك في منطقة اليورو، فللبنك فروع في 5 قارات، وتُخدِّم شبكاته المصرفية أكثر من 30 مليون عميل في أسواق فرنسا وبلجيكا وإيطاليا، كما تمتد فروعه في منطقة البحر المتوسط والأمريكيتين.
9. بنك جي بي مورغان تشيس:
هو بنك استثمار أمريكي مقره نيويورك، ويحتل المرتبة السابعة كأكبر بنك في العالم من حيث حجم الأصول، والأولى في الولايات المتحدة الأمريكية، كما يمتلك القيمة السوقية الأعلى في العالم بين البنوك، ويُعدُّ شركة قابضة للخدمات المالية المتعددة، مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول، وإدارة الثروات الخاصة بخدمات الخزانة المالية.
10. البنك الوطني الباكستاني:
يقدِّم البنك الوطني الباكستاني خدمات مصرفية متعددة على الأراضي السعودية، ويقع مقره الرئيس في كراتشي باكستان. وهو بنك تجاري متعدد الجنسيات مملوك من قبل الحكومة الباكستانية، ويُعدُّ لاعباً هاماً في قطاعات الديون والأسهم والخدمات المصرفية الاستثمارية للشركات.
11. البنك المركزي الهندي:
هو مؤسسة قانونية متعددة الجنسيات للخدمات المصرفية والمالية، ومقرها مومباي. يُعدُّ أكبر بنوك الهند بحصة سوقية بلغت 23% من الأصول، و25% من إجمالي سوق القروض والودائع.
12. البنك الصناعي والتجاري الصيني:
هو شركة مصرفية صينية متعددة الجنسيات، وبنك تجاري مملوك للحكومة الصينية، ويُعدُّ أحد أكبر البنوك في العالم من حيث إجمالي الأصول.
13. بنك إم يو إف جي:
هو واحد من أكبر البنوك الثلاثة المعروفة باسم 'البنوك الضخمة اليابانية'، وعملاؤه هم مجموعة من الشركات اليابانية.
14. المصرف العراقي للتجارة:
يقدِّم المصرف العراقي للتجارة خدمات عديدة في المجالات المالية؛ كالحسابات الجارية، وحسابات التوفير، والودائع، وبطاقات الإئتمان.
15. بنك ستاندرد تشارترد:
هو شركة خدمات مالية مقرها في لندن، وتضم أكثر من 1200 فرع موزعة على أكثر من 70 دولة، 90% من أرباح هذا البنك تحققها فروعه في آسيا وإفريقيا والشرق الأوسط، وهو بارع في الخدمات المصرفية.
16. بنك كريدت سويس العربية السعودية:
هو بنك استثماري، وشركة خدمات مالية عالمية لإدارة الثروات، مقرها الرئيس في سويسرا زيورخ، ويتبع سياسات صارمة من حيث سرية المعلومات وسرية ممارساته المالية.
17. البنوك المشتركة بين السعودية ومصر:
افتتَح البنك الأهلي المصري مكتباً تمثيلياً له في السعودية، وحصل على موافقة البنك المركزي للتواجد بالسوق المالي السعودي، حيث يُعدُّ وجود مندوب للبنك في السعودية (في الرياض والدمام وجدة) بمثابة البنك نفسه؛ مما يساعد العملاء في إنجاز أي أمر مرتبط بالبنك الأهلي المصري وهو في السعودية، مثل: فتح حساب في البنك الأهلي المصري، وعمل إيداع، وسحب الأموال وتحويلها من وإلى حساب بنكي خاص.
بنك مصر؛ له ممثل بالمملكة العربية السعودية، ويقدِّم جميع الخدمات البنكية الخاصة ببنك مصر والتحويلات.
ومن البنوك السعودية في مصر؛ بنك التمويل المصري السعودي الذي يتخذ من القاهرة مقراً، وتغير اسمه مؤخراً إلى بنك البركة.
أفضل بنك في السعودية:
أصدرت مجلة 'جلوبال فاينانس' تقريراً حول البنوك الأكثر أماناً في الشرق الأوسط، وضمت القائمة 50 بنكاً، حيث اعتمدت المجلة في تصنيفها على القوائم المالية في نهاية شهر ديسمبر من عام 2017، فاستحوذت المملكة العربية السعودية على 10 من هذه البنوك؛ إذ تصدَّر البنك الأهلي التجاري البنوك السعودية في القائمة كأحد أكثر البنوك أماناً في الشرق الأوسط بأصول تبلغ قيمتها 118.36 مليار دولار ( 443.87 مليار ريال)، وحل بالمرتبة الثانية والعشرين في القائمة ككل.
وجاء مصرف الراجحي في المرتبة الثانية بين البنوك السعودية، والثالثة والعشرين على مستوى ال 50 بنكاً بأصول بلغت قيمتها 91.5 مليار دولار (344.62 مليار ريال)، ثم مجموعة سامبا المالية (24 بالقائمة) بأصول بلغت 60.7 مليار دولار ( 227.61 مليار ريال).
أسئلة شائعة عن أفضل البنوك في السعودية:
ما هو أفضل بنك في السعودية للمغتربين؟
يعد بنك الإمارات دبي الوطني أفضل بنك في السعودية للمغتربين، تليه البنوك الآتية:
• بنك باريباس.
• البنك الألماني.
• جي بي مورجات تشيس.
• البنك الصيني للتجارة والصناعة.
• بنك ستاندرد تشارترد.
• بنك أبوظبي.
ما هو أفضل بنك في السعودية لفتح حساب؟
في عام 2023، توجد عدة بنوك متاحة في المملكة العربية السعودية لفتح حساب بنكي، وجميع هذه البنوك تعد من أفضل البنوك السعودية، ومنها:
• يعد مصرف الراجحي الأفضل للأشخاص الذين يرغبون في فتح حساب بنكي، فهو يوفر عدة خدمات هامة وضرورية لعملائه، مثل فتح حساب تجاري، ولكي تتمكن من فتح حساب تجاري في الراجحي، يجب أن يكون عمرك فوق 18 عاماً، وأن يكون الرصيد الواجب فتح حساب به لا يقل عن 1000 ريال سعودي.
• إمكانية فتح حساب في بنك الفرنسيس السعودي: يُعَدُّ بنك الفرنسيس السعودي أحد أفضل البنوك السعودية لفتح حساب بنكي، ويوفر للعملاء العديد من الخدمات والمزايا، وإذا قمت بفتح حساب تجاري في البنك، سوف تستفيد من المميزات الآتية:
• القدرة على سداد أي فواتير مستحقة لأي جهة، وهذا يساعدك إذا كنت تتسوق عبر الإنترنت.
• الحصول على دفتر شيكات دون دفع أي رسوم.
• حصولك على بطاقة صراف آلي مجانية وصالحة في الداخل والخارج.
• إمكانية فتح حساب بأي عملة متداولة مثل الريال السعودي، أو الدولار، أو الجنيه الإسترليني.
• إمكانية وضع أي مبلغ لفتح الحساب دون تحديد رصيد معين.
• يمكن فتح حساب تجاري في البنك السعودي للاستثمار بكل سهولة، لكن هذا يتطلب بعض الشروط، مثل وجود العميل داخل المملكة السعودية، وأن يكون عمره فوق 15 عاماً إذا كان سعودياً، وفوق 18 عاماً إذا كان وافداً.
ما هو أفضل بنك في السعودية لتحويل الراتب؟
أفضل بنك في السعودية لتحويل الراتب هو البنك الأهلي، فيوفر خدمة تحويل الرواتب عبر نظام إلكتروني يساعد على توفير الوقت وتقليل الأخطاء، ويتميز هذا النظام بالسرعة والأمان، ويخفض التكاليف المتعلقة بدفع الرواتب، كما يتوافق هذا النظام مع نظام حماية الأجور المعروف باسم WPS، والذي يوفر لموظفي الشركات الحصول على رواتبهم بسهولة من خلال نظام بسيط ومريح يعمل بتقنية أوتوماتيكية.
ويبدو مما سبق أنَّ السعودية بلد متطور مصرفياً؛ إذ يعكس العدد الكبير للبنوك المحلية والأجنبية العاملة فيها، والخدمات المصرفية المتنوعة التي تقدمها، التطور والنمو الكبير في القطاع المصرفي السعودي، وبحسب وكالة موديز؛ فإنَّ النظام المصرفي في السعودية مستقر نتيجة تخفيف ضغوط التمويل وارتفاع مستويات الامتصاص، كما أنَّه جاذب للاستثمارات الأجنبية، وذلك لانخفاض مخاطر الاقتراض فيه.
أفضل بنك في السعودية لتحويل الراتب
أفضل بنك في السعودية لتحويل الراتب
