يتسائل الكثير من المواطنين داخل المملكة السعودية عن كيفية حساب نسبة الفائدة على القروض حيث يتم حساب نسبة الفائدة على التمويل الشخصي الممنوحة للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية بناءً على نوع الفائدة المتفق عليه بين معظم البنوك المركزية والمستفيد ومن خلال صحيفية السعودي اليوم يعرض لكم كل ما تريد معرفته عن كيفية حساب نسبة الفائدة على القروض.
هناك 3 أنواع رئيسية للفائدة:
الفائدة الثابتة
تتميز الفائدة الثابتة المفروضة على القروض المقدمة للعملاء بأنها بسيطة وغير مرتفعة، وتُطبَّق في حالات معينة. تُحدَّد نسبة الفائدة وتظل ثابتة طوال فترة القرض، دون تغيير على مدار العقد. يتم حساب سعر معدلات الفائدة الثابتة بسهولة من خلال المعادلة التالية: نسبة الفائدة الثابتة (البسيطة) = المبلغ المُقترض * نسبة الفائدة البنكية * مدة القرض.
بهذه الطريقة، يمكن للعملاء التخطيط لتكاليف القرض بشكل أفضل، والاستفادة من فائدة ثابتة لا تتأثر بالتقلبات المالية سواء رفع أسعار الفائدة أو تخفيضها.
الفائدة المتناقصة
تُعتبر الفائدة المتناقصة ثاني نوع من أنواع الفوائد البنكية، حيث تكون علاقتها عكسية مع نسبة تسديد القرض. بمعنى آخر، كلما ارتفعت نسبة تسديد قيمة القرض للبنوك السعودية، يقل مبلغ الفائدة بشكل متناقص. تعتمد العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية هذا النوع من الفوائد للقروض المقدمة للعملاء.
يمكن حساب أسعار الفائدة الرئيسية المتناقصة باستخدام المعادلات التالية:
• للسنة الأولى من القرض: نسبة الفائدة المتناقصة = (مبلغ القرض – الأقساط المسددة) * نسبة الفائدة * (عدد الدفعات في السنة / 12).
• بالنسبة للسنة الثانية من القرض: نسبة الفائدة المتناقصة = مبلغ القرض * نسبة الفائدة * (عدد الدفعات في السنة / 12).
يتيح هذا التنظيم للمقترض فرصة توفير مبلغ الفائدة بناءً على تحسين تسديد القرض.
الفائدة المركبة أو التراكمية
تعد الفائدة المركبة النوع الأكثر قيمة من بين أنواع الفوائد البنكية المذكورة سابقًا في المملكة العربية السعودية. يمنح البنك عوائد مالية جيدة؛ نظرًا لتراكم الفوائد على المبلغ الأصلي للقرض طوال فترة الاقتراض أو الاستثمار (Investment). يتم حساب الفائدة المركبة بناءً على المبلغ الأصلي للقرض بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة عليه على مدار فترة الاقتراض.
يمكن حساب نسبة الفائدة على الودائع المركبة بسهولة عن طريق المعادلات التالية:
• السنة الأولى من القرض: نسبة الفائدة المركبة = قيمة القرض * نسبة الفائدة السنوية.
• السنة الثانية من القرض: نسبة الفائدة المركبة = (قيمة القرض + الفائدة عن السنة الفائتة) * نسبة الفائدة.
تعطي الفائدة المركبة فرصة للبنوك لتحقيق عوائد متميزة عند منح القروض والاستثمارات للعملاء.
بهذا نكون قد وضحنا نسبة الفائدة في البنوك السعودية 2023 وكيفية حساب الفوائد البنكية بأنواعها بشكل محدب، لقد تم التطرق أيضًا للتعاملات البنكية التي يترتب عليها الفوائد
