يبحث الكثير من المواطنين عند عمل مشروع في السعودية استثماري يجب عليك معرفة وتحديد اي من مصادر تمويل المشاريع الاستثمارية سواء مصادر التمويل الداخلية أو الخارجية pdf لمشروعات صغيرة أو كبيرة تريد القيام بها فالمشاريع الاستثمارية من المشاريع المربحة بشكل كبير واذا كنت لم تقرر عمل مشروع معين فهناك أفكار عن الكثير من المشاريع المربحة في السعودية وكذلك أفضل المشاريع في المملكة تستطيع اخذ فكرة عن مشروع معين تختار العمل به ومن خلال صحيفية السعودي اليوم نقدم لكم كل ما تريد معرفته عن طرق ومصادر تمويل المشاريع الاستثمارية طويلة وقصيرة الاجل.
مصادر تمويل المشاريع الاستثمارية في السعودية
لعمل مشروع استثماري خاص بك يجب تجنب وقوع أي عثرات مالية لذلك يوجد الكثير من مصادر تمويل يمكنك اللجوء اليه وذلك كالتالي:
• المال الشخصي: من الأفضل أن تلجأ الى مدخراتك الشخصية لعمل المشروع لتجنب الوقوع تحت رحمة اي من المستثمرين الآخرين ولكي لا يشاركك أي أحد آخر في أسهم الشركة كما أثبتت بعض الدراسات أن نسبة 78% من اصحاب المشاريع قاموا بتمويل مشاريعهم بنفسهم حيث قد يبدأ المشروع برأس مال 6,000 دولار.
• الأقارب: اذا لم يكن لديك المال الشخصي الكافي لبدأ المشروع فيمكنك اللجوء الى اقاربك في العائلة أو الاصدقاء فالمميزات في تلك الحالة تبادل الثقة بينهم لمعرفتهم ببعضهم البعض فيمكنهم اقراضك رأس مال للمشروع أو مشاركتك في أسهم الشركة ومن ضمن المميزات أيضا انهم سيمنحونك الوقت الكافي لرد الأرباح دون استعجالك مثل الغرباء.
• شريك: يمكنك مشاركة شخص بعينة أو شركة مع التأكد من اتمام جميع التعاملات القانونية بينكم لضمان حقوق كلا منكما.
مصادر تمويل المشاريع الاستثمارية طويلة وقصيرة الاجل
• منصات للتمويل الجماعي: وهي منصات متخصصة في التمويل عن طريق دخول طرفين عليها الطرف الأول وهو المستثمر الذي يدخل برأس ماله باحثا عن أفكار مشاريع جديدة من الممكنن تمويلها والطرف الآخر صاحب المشروع وهو من يبحث عن ممول لبدأ المشروع وبالتالي فكل ما ستقوم به انك ستدخل على احدى تلك المنصات وعرض أفكار مشروعك بالتفصيل واذا اقتنع أحد سوف يقوم بتمويل مشروعك وسنقوم بعرض بعض تلك المنصات المتواجدة في السعودية كالتالي:
التسلسل اسم المنصة الرابط الخاص بالمنصة
1 سكوبير https://www.scopeer.com/
2 إمكان العربية المحدودة https://emkan.com.sa/
3 صكوك المالية https://fkrahuae.com/
4 ليندو https://lendo.sa/
5 منصة رقمية https://www.raqamyah.com/
6 منافع المالية https://www.manafa.co/
• رؤوس المال المخاطر: وهو اختيار يناسب أكثر الشركات الناشئة حيث ستحصل على التمويل مقابل أسهم في الشركة التي تمتكلها ومن مميزات ذلك المصدر ان المستثمرين يمتلكون خبرة في ادارة الاعمال بحيث يمكنهم مساعدتك لانجاح المشروع.
• التمويل الملائكي: يسمى في هذا المصدر المستثمرون بمستثمرون ملائكة وهم يستثمرون في الشركة الناشئة مقابل ادارة الشركة بشكل مباشر حيث يقدر تمويلهم للمشروع بين 30,000 و120,000 دولار.
• حاضنات المشاريع: وهي مؤسسات أو منظمات تعطيك مستلزمات لكي تستطيع بدأ المشروع مثل مكاتب، مختبرات، حملات اعلانية وتسويق لمشروعك وكذلك أموال أو استشارات قد تحتاجها مقابل حصه من الاسهم في المشروع ومن ضمن تلك الحاضنات هي:
o BIAC.
o بادر للحاضنات.
o مشرعات التقنية.
• منح حكومية: هي منح مالية تقدمها الحكومة لبدأ مشروعك ويمكنك توفير خطة المشروع بشكل يمكن اللجنة بقبولها وبعد القبول سوف تحصل منهم على المال.
• القرض: وهو قرض من البنوك يمكن اللجوء اليه عند بدأ المشروع ولكن يجب تقديم خطة قوية للمشروع لكي يقبلها البنك.
ما هي المؤسسات التي تدعم المشاريع؟
يوجد الكثير من الموؤسسات والشركات التي على استعداد لاعطاء القروض لنمويل مشاريع الشباب وذلك كالآتي:
• بيت المنشآت: هي شركة حاضنة تقوم على تمويل المشاريع الصغيرة في جميع مراحل المشاريع من أول الأموال حتى الإدارة والتسويق وكذلك الشئون القانونية وللتواصل مع الشركة يمكنك الاتصال على 122889081.
• عبد اللطيف جميل: يعمل على دعم الشباب عن طريق الأموال أو التدريب والتأهيل لبدأ المشاريع وهذا هو الرابط من هنا.
• منظومة الريادة السعودية: تقدم نصائح استشارية حيث تعطى فرصة لاصحاب المشاريع لعرض مشروعهم على فئات متنوعة في المنظومة ويمكنك الدخول على موقعهم من هنا.
• باب رزق جميل: تهدف تلك المؤسسات الى دعم الشباب متوسط الدخل حيث تقدم القروض للعاملين بالقطاعات ويوجد بعض الشروط يجب توفرها للحصول على القرض كالآتي:
o يجب أن لا يكون هناك اي ديون للجهات الحكومية.
o يعمل في القطاع الحكومي.
o في حالة العمل في القطاع الخاص يجب أن يمر 3 سنوات على خدمته في القطاع وبالنسبة للعامل في القطاع الحكومي يجب ان تكون فترة خدمته سنتين على الأقل ويمكنك الدخول على موقعهم من هنا.
• البنك السعودي للتسليف والادخار: يعمل البنك على تمويل المشاريع بدون فائدة في المقابل تقديم رهن أو سوف يقدم البنك بعض الشروط الخاصة به.
• بيبان 23: تقوم المؤسسة على اقامة تنظيم وفعاليات لتجمع بين المستثمرين واصحاب المشاريع ويمكنك الدخول على موقعهم من هنا.
• صندوق المئوية: يقوم على تمويل المشاريع بميزانية تبدأ من 50,000 الى 500 مليون ريال سعودي يمكنك الاطلاع على المزيد من المعلومات من هنا.
مصادر تمويل المشاريع الاستثمارية طويلة وقصيرة الاجل
ما هي مصادر التمويل قصيرة الأجل؟
تفضل بعض الشركات تمويل المشاريع على مدى فترة زمنية قصيرة بالأخص الشركات الناشئة لعدم معرفة الحالة الاقتصادية مستقبلا فالتمويل قصير الأجل يعد ائمن انواع التأمينات ويوجد الكثير من مصادر التمويل قصير الأجل كالتالي:
• الائتمان التجاري: يوجد نوعين من هذا القرض ائتمان مجاني وائتمان مدفوع وفي حالة التأخر في السداد أو التوقف يجب الدفع بفائدة طبقا للعقد بينهم وفي حالة رد مبلغ القرض قبل الميعاد المتفق عليه يلغى رسوم الائتمان.
• رأس المال العامل: وهي قروض تقدمها البنوك والمؤسسات مقابل فوائد على قروض قصيرة الأجل ويتم رد القرض يا اما عن طريق دفعات شهرية أو المبلغ كامل مرة واحدة آخر فترة القرض.
• خط الائتمان التجاري: يتم تمويل الشركة مبلغ معين متفق عليه فهو كنوع ائتمان متجدد حيث ترد الشركة جزء من القرض وفي نفس الوقت تستطيع الحصول على المال من عملائها وتكون الفائدة على المال المستخدم .
• خصم الفواتر: حيث سيقوم البنك بالدفع ساعة الحسم ثم يأخذ المال من العملاء في وقت استحقاق الفاتورة.
ما هي مصادر التمويل طويلة الأجل؟
هو تمويل يتم عن طريق قرض تزيد مدته عن عام وهو قرض يناسب الشركات والمشاريع الكبيرة وذلك مقابل رهن عقاري، أسهم في الشركة أو عقد ايجار ومن تلك المصادر التالي:
• رأس مال الأسهم: هذا المصدر يناسب شركات المساهمة حيث رأس مالها عبارة عن حصص متساوية يدخل فيه الممول شريكا في الحصص بحيث يستفاد من الأرباح وكذلك يتحمل الخسارة.
• السندات: هي عبارة عن أموال مقترضة فهي قروض طويلة الأجل متساوية القيمة وتسمى بالسند حيث يتم التعهد فيه بالكتابة بدفع فائدة وجزء من المبلغ في خلال المدة المتفق عليها.
• قروض لأجل: تناسب أكثر المشاريع الاستثمارية الضخمة وتنقسم لنوعين وهم:
1. محدودة الأجل: وهي قروض يعطيها البنك أو شركة تأمين وتستحق من بعد سنة الى 15 سنة وتقسط تلك الدفعات برطق متساوية في فترة القرض.
2. قروض أوراق مالية: حيث تصدر تلك الاوراق المالية ويتم بيعها الى مصادر تمويل كشركة تأمين وتستمر مدة استحقاقها اكثر من 15 سنة.
