يتسائل الكثير من المواطنين عن متى يسقط القرض الشخصي في السعودية؟ وما هي شروط منحه؟ تسعى البنوك السعودية مؤخرًا لتقديم عدة مميزات وتسهيلات للقروض المختلفة رغبةً منها في تبسيط الأمور على المواطنين وفك أزماتهم المالية، ومن خلال صحيفية السعودي اليوم سنعرف المزيد عن هذا الموضوع.
متى يسقط القرض الشخصي في السعودية
من المهم العلم عن متى يسقط القرض الشخصي في السعودية، حيث يتم سقوط القرض الشخصي في السعودية عن العميل في بعض الحالات الآتية:
• يتم سقوط القرض الشخصي في السعودية بشكل كامل في حال توفي العميل، وبذلك فإن شركة التأمين الخاصة بالبنك ستقوم بالتكفل بدفع المبلغ المتبقي عليه.
• يسقط القرض أيضًا في حالة تعرض العميل إلى حالة صحية أو حادثة تسببت له بضرر من شأنه أن يعيق استمراره في الحياة بشكل طبيعي.
• يتم سقوط القرض بشكل كامل في حال أن قام العميل بسداد قيمته بشكل كلي ودفع المبلغ كاملًا.
شروط منح القرض الشخصي في السعودية
توجد عدة شروط لا بد من توافرها في العميل الراغب بالحصول على القرض الشخصي السعودي، لتحقيق أكبر استفادة منه، ويمكن أن تتمثل تلك الشروط في:
• يجب أن يتجاوز سن العميل الراغب في القرض ال 25 عام، وألا يزيد عمر العميل عن 55 عام.
• امتلاك المقترض لدخل شهري ثابت.
• ضرورة أن يكون الراتب أكثر من 2000 ريال سعودي كحد أدنى.
• لا يجب أن تتجاوز المستحقات المالية التي يجب على المقترض أن يقوم بدفعها عن نسبة 33% من إجمالي دخله الشخصي.
• ضرورة أن يؤدي المقترض خدمة عمل وظيفية تتراوح بين شهر واحد إلى سنة على الأقل.
• وجود سجل ائتماني للمقترض يؤكد مدى التزامه بدفع الأقساط.
• ضرورة امتلاك المقترض حسابًا في البنك المانح للقرض وتحويل دخله إلى هذا الحساب من أجل استقطاع الأقساط الشهرية منه.
• يقوم البنك المراد سحب القرض منه، بطلب بعضًا من الأوراق التي يجب على العميل تأمينها.
• يتأكد البنك من صحة الأوراق أولًا ثم يقوم يتم صرف التمويل والقروض المراد الحصول عليها خلال مدة 30 دقيقة فقط، منذ وقت طلب التمويل أو القرض الشخصي.
• بالإضافة إلى تقديم تسهيلات لكل الإجراءات المصرفية لجميع العملاء المتقدمين سواء كانوا سعوديين أو كانوا غير سعوديين.
• يعد أكبر مبلغ يتم سداده من التمويل على مدة خمس سنوات، وأقل مبلغ تمويل يتم سداده على فترة عام واحد فقط.
القرض الشخصي في السعودية
أسباب منح القروض من قبل البنوك السعودية
توجد العديد من البنوك التي تتواجد في السعودية وتقوم بمنح قروض للعديد من الأشخاص لعدة أسباب مختلفة، قد تتمثل في:
• قروض خاصة بالمشاريع.
• قروض خاصة بشراء المنازل.
• قروض خاصة بالزواج والعلاج والدراسة.
• قروض شخصية خاصة بشراء السيارات.
• قروض شخصية لشراء أثاث المنزل على سبيل المثال.
ولذلك يتوجه العديد من السعوديين وغير السعوديين إلى البنوك والمؤسسات المالية مثل الشركات والمكاتب للحصول على تلك القروض المختلفة.
يتم أخذ تلك القروض من خلال دفعة واحدة بالمبلغ بشكل كامل ويتم إرجاع هذا المبلغ عن طريق دفعات شهرية إلى الجهة التي قامت بمنح القرض.
بالإضافة إلى بعض الفوائد، والتي هي عبارة عن أرباح خاصة في هذه الجهة المالية التي قامت بمنح القرض.
تعثر سداد القرض الشخصي في السعودية
قد يتم التعثر في سداد القرض الشخصي من قبل العميل نظرًا لحدوث أمر ما طارئ أو حصول أي أمور مفاجئة في وضع العميل المالي، أو عدم تخصيص العميل جزء من الدخل المالي له لسداد أقساط القرض الشخصي.
وبناءً على ذلك يتم اتخاذ بعض الإجراءات القانونية من قبل البنك قبل قرار سقوط القرض، وتتمثل تلك الإجراءات في:
• تبدأ الجهة المانحة للقرض بإخطار العميل عبر وسائل التواصل التي يحق للجهة المانحة استخدامها، بإرسال إشعار رسمي لإخباره بأنه قد تخطى المهلة المحددة للسداد.
• إذا لم يأتي ردًا من العميل للجهة المانحة، فتقوم الجهة المانحة بالإخطار مرة أخرى، وفى حالة عدم الاستجابة تبدأ الجهة المانحة في إرسال تحذير للعميل قبل البدء في أي إجراء قانوني ضده.
• ثم تبدأ الجهة المانحة بعد ذلك باتخاذ الإجراءات اللازمة بحق العميل إذا لم يرد أو يتواصل بشكل مباشر مع البنك، ويتضمن ذلك رفع دعوى قضائية بحقه وتجميد حساباته البنكية إلى حين مراجعة الدعوي.
• يتم اتخاذ الإجراءات القانونية من قبل السلطات المسؤولة، حيث يطلب البنك الاستشارة من قبل وكيل قانوني محول من البنك، بموجب القانون الساري.
• في حالة عدم إتمام الاتفاق يتم إخطار العميل بماهية العقوبة من قبل البنك.
القرض الشخصي في السعودية
عقوبة عدم سداد القرض الشخصي في السعودية
توجد العديد من العقوبات التي تتم عند التأخر في سداد القروض الشخصية في السعودية، والتي تتمثل في:
• سيكون من الصعب الحصول على قروض جديدة، بالقرب من القرض الذي قد عجز عن سداده.
• يتم تجميد رصيد العميل، أو الحجز على حسابه البنكي في حالة صدور قرارات وإجراءات قانونية من الجهات المسؤولة عن ذلك.
• في حاله كان القرض الذي يتم التأخر في تسديده أو عدم تسديده مرهونًا بضمان ما، فيتم حينها الحجز على أملاك العميل تبعًا للقوانين الحكومية المعروفة.
• يقوم البنك برفع دعوة مدنية على المقترض فيتعرض حينها المساءلة القضائية، والإجراء القانوني من الدائنين، في حالة أنه ليس هناك أي حلول لدفع القرض الشخصي.
عقوبة عدم سداد القرض الشخصي في السعودية للمقيمين
بعد معرفة متى يسقط القرض الشخصي في السعودية، من الطبيعي أن يتعرض البعض للعقوبات القانونية عند التأخر في سداد القرض بالمواعيد المحددة لذلك.
تختلف تبعًا لطبيعتها باختلاف عدد من العوامل التي تتضمن، وضع ظروف العميل المقترض، قيمة القرض الشخصي، مدة التأخر في السداد، والشروط والأحكام التي أقرتها اتفاقيات التمويل من البنك.
وهناك بعد الإجراءات التي تتم قبل تحديد العقوبة، والتي تتمثل في الخطوات التالية:
• يتم الإرسال إلى العميل المقترض للفت نظره لضرورة سداد الأقساط الشهرية والدفع قبل إجراء أي عقوبة قانونية.
• تكرار إرسال الإنذار مرة ثانية.
• في حالة عدم رد العميل أو التواصل مع البنك، فيتم إرسال تحذير مباشر إلى العميل قبل تفعيل الإجراءات القانونية بحقه.
• يتم حينها رفع دعوى مدنية على المقترض.
الحالات الاستثنائية لعدم سقوط القرض الشخصي
بعد معرفة متى يسقط القرض الشخصي في السعودية، من الضروري العلم بأن ليس كل حالات الوفاة والعجز للمقترضين تعمل على إسقاط القرض الشخصي، حيث تتواجد بعض الحالات التي يتم استثنائها والتي تتمثل في:
• أن يقوم العميل بالانتحار أو تعريض نفسه للأذى الجسدي المقصود.
• تعاطي المخدرات والكحوليات وأي من تلك العقاقير الغير مرخصة.
• العجز الناتج عن حادث بسبب نشاط بدني خطير من قبل الشخص.
• الوفاة أو الإعاقة بسبب العمل.
• الوفاة أو الإعاقة بسبب الزلازل والأعاصير وغيرها من الكوارث الطبيعية.
• الوفاة أو الإعاقة بسبب أنه قد تم التعرض لمواد مشعة نتيجة تشرب كيميائي أو نووي أو بسبب الأسلحة النووية والكيميائية.
• العجز أو الوفاة بسبب النزاعات والأعمال الحربية أو الاعتداءات الخارجية والنشاطات الإرهابية سواء أكانت فردية أو جماعية.
• الأحكام الصادرة عن الجهات القضائية وفق الأنظمة والقوانين السارية في المملكة العربية السعودية.
• في الحالات الأخرى تتكفل شركة التأمين الخاصة بالعميل بدفع التزاماته المالية في حالة الوفاة أو التعرض لحادث قد سبب له العجز الذي يمنعه عن مواصلة حياته بشكل طبيعي.
متى يسقط القرض الشخصي في السعودية من الأسئلة الشائعة والتي تهم كافة المقيمين بالمملكة العربية السعودية وخاصة الذين اقتنوا القروض الشخصية بالفعل.
