يتسائل الكثير منا عن منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية، حيث سهلت الكثير من المتاعب والوقت والجهد الذي يبذله أصحاب الشركات الناشئة والمشروعات الصغيرة للحصول على تمويل لبدء العمل، ومن خلال صحيفية السعودي اليوم سنتعرف إلى أهم وأبرز هذه المنصات الإلكترونية وكذلك الشركات الأخرى المرخصة للعمل بنفس المجال، موضحين كل شيء يتعلق بعملية التمويل الجماعي بوجه عام.
منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية
يعتبر التمويل الجماعي في المجال الاستثماري وخاصةً لأصحاب المشروعات المتوسطة والصغيرة والشركات الناشئة من أفضل أنواع التمويل على الإطلاق، حيث تتم هذه العمليات إلكترونيًا من خلال بعض المنصات المرخصة في السعودية بمجال التمويل الجماعي، ويتعامل الراغب في الحصول على طلب التمويل مع هذه المنصات.
إذ توجد الكثير من منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية، ومن بين أبرز وأهم هذه المنصات ما يلي:
منصات التمويل الجماعي
1- منصة سكوبير Scopeer
تعد منصة Scopeer هي واحدة من منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية ومن أشهرها وأهمها أيضًا، وهي كذلك أول منصة مصرح بها للعمل من هيئة السوق المالية في المملكة، ولقد تم تأسيسها بالدولة من البداية بغرض السماح لأصحاب المشاريع بتجميع استثماراتهم من خلال طرح جزء معين من أسهم الشركات الجديدة للجماهير.
حيث يتم من خلال منصة سكوبير استعراض أهم الفرص للاستثمار، هذا إلى جانب إمكانية إتمام كافة الإجراءات القانونية عبر هذه المنصة، كما أنها تتيح فرصًا كثيرة للاستثمار تبدأ من مبلغ 1000 ريال فقط، ويمكن زيارة الموقع الرسمي للمنصة مـن هـنـا.
2- منصة منافع المالية
منصة منافع هي منصة تمويل جماعي إلكترونية وهي مصنفة ضمن الشركات النوعية في السعودية، وتهدف هذه المنصة في المقام الأولى إلى فتح باب للاستثمار في العديد من الشركات المتوسطة والصغيرة أيضًا.
هذا يتم من خلال رقمنة العملية الاستثمارية بالكامل وتتيح كذلك إمكانية التداول بها من خلال عدد كبير من المستثمرين، ولزيارة الموقع الرسمي للمنصة والتعرف إلى كل الإجراءات الخاصة بالتمويل الجماعي يرجى الـنـقـر هـنـا.
3- منصة ثروة المالية Tharwa
ثروة هي منصة تمويل جماعي معتمدة في السعودية تأسست نتيجة لتوحيد جهود مجموعة من رجال الأعمال الذين يعرف عنهم المدى الواسع من الخبرة في مجال الاستثمار، وتهدف منصة ثروة إلى التركيز وتسليط الضوء أكثر على القطاع الاستثماري دونًا عن غيره من القطاعات الأخرى.
ذلك يتم من خلال تعزيز نشاط إدارة الأصول وتقديم منتجات استثمارية جديدة ومبتكرة، لكي تعمل على خدمة وتحقيق ما يسعى إليه هؤلاء المستثمرون من أهداف، ويمكن زيارة الموقع الرسمي للمنصة مـن هـنـا.
4- منصة رقمية Raqamyah
هذه المنصة واحدة من أهم منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية، والتي تم منحها تصريح بالعمل أيضًا من قبل البنك المركزي السعودي، وهي تعمل على تجربة العديد من المنتجات الابتكارية في البيئة المخصصة للمستثمرين، كما أنها تهدف إلى تشجيع تمويل المنشآت المتوسطة والصغيرة، وتتحدد قيمة التمويل وفقًا للعائد أو الخسائر تبعًا لمخاطر الشركات الممولة من خلالها، ولزيارة الموقع الرسمي لمنصة رقمية يرجى الـنـقر هـنـا.
5- منصة ليندو Lendo
ليندو هي إحدى منصات التمويل الجماعي البارزة في السعودية وهي تتيح إمكانية التمويل والاستثمار للمواطن السعودي والوافد إلى أراضي المملكة على حد سواء، ولكن يشترط لذلك ألا يكون العمر أقل من 18 سنة ويكون هناك بطاقة إقامة سارية للوافدين وهوية وطنية سارية بالنسبة إلى المواطنين، هذا بالإضافة إلى وجود حساب بنكي في أحد البنوك ويمكن زيارة منصة ليندو مـن هـنـا.
ما هو التمويل الجماعي
لا يمكننا أن نستعرض قائمة من أسماء منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية دون أن نقدم شرحًا سريعًا لمفهوم التمويل الجماعي، فهو مصطلح ذو دلالة على العملية التعاونية الجماعية التي تبنى على أساس من الثقة ووجود شبكة واسعة وقوية من العلاقات فيما بين الأفراد.
الذين يقومون بجمع المال والموارد المختلفة مع بعضهم ، ويتم ذلك في الغالب إلكترونيًا أي من خلال الإنترنت بهدف تدعيم الجهود المقدمة من قبل الأفراد أو المنظمات الأخرى، كما أن عمليات التمويل تلك تهدف كذلك إلى دعم العديد من المساعي الأخرى.
مثل الإغاثة عند حدوث كارثة ما، أو صحافة الشارع ودعم الفنانين الذين يكونون في حاجة إلى الدعم من قبل معجبيهم، وأيضًا دعم الحملات الانتخابية وتمويل إنتاج الأفلام والشركات الناشئة والمشروعات المتوسطة والصغيرة وإنشاء برامج مجانية.
أنواع التمويل الجماعي
من أهم ما يجب الحديث عنه في إطار التعرف إلى منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية وفهم معنى التمويل الجماعي، هو أن التمويل الجماعي لا يقتصر فقط على نوع واحد وإنما يتفرع إلى أربعة أنواع نتعرف إليها عن كثب فيما يلي:
منصات التمويل الجماعي
1- التبرع Donation Crowd Funding
تقوم بعض منصات التمويل الجماعي المختصة بجمع مبالغ من المال وتقديمها لأصحاب المشروعات في صورة إعانات، حيث لا تنتظر المنصة أو ينتظر هؤلاء في المقابل أي عائد مادي من الأموال التي تم تقديمها لتمويل المشروع أو مجموعة المشروعات.
2- المكافأة Reward Model
يعتبر نظام المكافآت هو الأكثر ذيوعًا وانتشارًا من بين أنواع التمويل الجماعي على الإطلاق، وهو نظام يسمح من خلاله للأشخاص المساهمة في المشروعات المختلفة وهو قريب في الشبه من الأعمال الخيرية، وفي بعض الأحيان يكون العائد من خلال الحصول على مكافآت غير مادية بموجب اتفاقية مسبقة.
حيث يقوم فيها رواد الأعمال أو الفنانين بجمع تكلفة إنتاج فيلم خاص بهم أو تكلفة المنتج أيًا كان أو اللعبة والتطبيق، والسماح للمتبرعين بأن يكونوا من أوائل المستفيدين بمجرد اكتمال الإنتاج.
3- الإقراض Debt Crowd Funding
في نظام الإقراض للتمويل الجماعي تقوم المنصات والشركات المختصة في ذلك بجمع الأموال من مجموعة أفراد، ومن ثم يستقبل أصحاب المشروعات المؤهلة للتمويل ما يحتاجونه من أموال لتمويل وبدء المشروع، حيث يكون ذلك في شكل قروض سواءً كانت بفوائد أم من دون فوائد.
تتسم هذه القروض بالعديد من السمات التي تجعلها مختلفة كل الاختلاف عن أنواع القروض العادية من حيث الخصائص، مثل الخصائص المتعلقة بطرق سداد أقساط القروض فمثلًا لا يبدأ أصحاب المشروع في تسديد هذه الأقساط إلا عندما تتمكن هذه المشروعات من تحقيق دخل أو إيرادات وأرباح كافية.
4- حقوق الملكية Equity Crowd Funding
نظام حقوق الملكية في التمويل الجماعي يتم فيه تمويل المشروعات المؤهلة للحصول على التمويل عن طريق تجميع مبلغ المال اللازم لإتمام المشروع، وذلك في صورة عمليات اكتتاب للأسهم والحصص الاجتماعية التي تمثل رأس المال الأساسي في المشروع، بحيث يكون لأصحاب هذه الأسهم حقوق المشاركة في إدارة وتسيير دفة هذا المشروع والرقابة عليه.
شروط التمويل الجماعي في السعودية
لقد حددت هيئة السوق المالية في السعودية الشروط التي يجب استيفاؤها لإتمام عملية التمويل الجماعي داخل المملكة، وهذه الشروط تتلخص فيما يلي:
• أن يكون تمويل العملاء المؤهلين وفقًا للوضع في السوق الموازي، ولا يتم تطبيق حد أعلى عليهم وهذا الأمر يكون واضحًا جدًا في شركات الاستثمار.
• ألا يكون الحد الأقصى للتمويل الجماعي في الفرصة الواحدة عن 10 مليون ريال، بحيث يكون ذلك مقسم على عدة جولات وتكون الجولة الأولى بمقدار 5 مليون ريال سعودي.
• أن يكون الحد الأقصى لمساهمة كل فرد على حدة بالنسبة إلى عملاء التجزئة هو 20 ألف ريال.
مميزات منصات التمويل الجماعي في السعودية
• إن كل منصات التمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية تتمتع بمميزات ثابتة، وفيما يلي نتعرف إليها:
• التقليل من المدة المستغرقة في انتظار التمويل والتي تكون عادةً أسابيع طويلة وتحولها المنصة لأيام معدودة.
• منصات التمويل الجماعي مريحة جدًا للمستثمرين وتبعدهم عن أي مصدر للإزعاج.
• لا تحتاج إلى حضور أي واحد من أطراف عملية التمويل الجماعي.
• إتاحة شروط تمويل مرنة أكثر من تلك التي تحددها المؤسسات المالية الأخرى.
• توسيع نطاق الربح وفقًا للجدارة والقدرة الائتمانية لصاحب الطلب.
عيوب التمويل الجماعي
كما توجد مميزات كثيرة لكل واحدة من منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية، توجد في المقابل سلبيات ومساوئ وعقبات، وذلك لأن التمويل يحتاج إلى تحقيق الهدف خلال مدة زمنية محددة ولتحقيق ذلك يمكن التعرض للكثير من العراقيل مثل:
• كثرة وتعقيد الإجراءات القانونية الخاصة بالحصول على التمويل وهذه مشكلة يقابلها كثير من الناس.
• عدم دراسة المشروع التمويلي بشكل مستوفٍ قبل إطلاقه على المنصة الإلكترونية.
• صعوبة تحقيق الإقبال المطلوب على المشروع التمويلي.
إجراءات التمويل من خلال منصات التمويل الجماعي
هناك مجموعة من الإجراءات التي يجب أن يراعي الفرد القيام بها في منصات التمويل الجماعي الإلكترونية بالمملكة، وهذه الإجراءات تسير على هذا النحو:
• الدخول مباشرة إلى الرابط الإلكتروني الخاصة بمنصة التمويل الجماعي المراد التعامل معها.
• اتباع الخطوات والإجراءات المطلوبة لتقديم طلب التمويل.
• بعد مرور بعض الوقت سيتم إدراج طلبات التمويل المقبولة على المنصة.
• سيبدأ الممولون في المنصة بتمويل طلب التمويل المقدم.
• يبدأ طالب التمويل في سداد مبلغ التمويل المقدم إليه بمعدل شهري مع نسبة محددة من عائد الربح الشهري.
شركات التمويل الجماعي في السعودية
إلى جانب وجود منصات إلكترونية للتمويل الجماعي في المملكة، توجد أيضًا شركات كثيرة كبرى متخصصة في نفس المجال، ومن أفضل تلك الشركات:
1- شركة صكوك المالية Sukuk
شركة صكوك المالية هي واحدة من الشركات الكبرى والرائدة في التمويل الجماعي بالسعودية، وهي معتمدة ومصرحة من قبل هيئة السوق المالية في المملكة، حيث تعمل هذه الشركة على تقديم الخدمات أو منتجات الاستثمار الاستشارية التي حصلت على تصريح من قبل الجهة المختصة.
دورها يقتصر فقط على التأكد من سلامة تسجيل المنشأة التي تريد الحصول على التمويل ثم مراجعة بياناتها المالية، ويمكن زيارة الموقع الرسمي لشركة صكوك المالية مـن هـنـا.
2- شركة إمكان العربية المحدودة Emkan
شركة إمكان العربية المحدودة لها منصة تتيح التمويل الجماعي في المملكة، حيث تتولى مهمة معالجة وتأكيد صحة المستندات والأوراق الرسمية الخاصة بالشركة أو المنشأة المراد تمويلها.
هذا بالإضافة إلى أنها تعمل على تنظيم وعرض المعلومات التي يقدمها رواد الأعمال، وهي تساعد أيضًا على تيسير عملية وصول المستثمرين إلى الكثير من المشروعات، هذا إلى جانب تعزيز ودعم تسويق العلامات التجارية ويمكن زيارة الموقع الرسمي للشركة أو للمنصة من هنــــا.
3- شركة وثاق المالية Wthaq
وثائق المالية هي شركة استثمار كبرى مرخصة في السعودية وهي متخصصة في مجال أعمال الأوراق المالية، ومن بين أهم ما تقوم به من أعمال هو تداول المال وترتيب إصدار الأوراق المالية ثم حفظها، ويمكن زيارة الموقع الرسمي للشركة مـن هـنـا.
4- شركة أصول وبخيت الاستثمارية
أصول وبخيت الاستثمارية هي واحدة من أهم شركات الاستثمار في المملكة العربية السعودية، وهي تسعى إلى تعزيز وتدعيم عمليات التمويل الجماعي داخل الدولة، وهذه الشركة نشأت نتيجة اندماج شركة أصول المالية مع مجموعة بخيت الاستثمارية، وهي مرخصة من قبل هيئة سوق المال في السعودية كما أنها مسجلة قانونيًا في وزارة التجارة، ويمكن زيارة الموقع الرسمي للشركة مـن هـنـا.
إن التعرف إلى منصات التمويل الجماعي المرخصة في السعودية يساعد الكثير من الأشخاص الراغبين في الحصول على التمويل في بدء عملهم، وهذا أيضًا يساعدهم على معرفة كل ما هو متعلق بتنظيم التمويل الجماعي بشكل كلي.
منصات التمويل الجماعي
منصات التمويل الجماعي
